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इन्वेस्टोरा द्वारा यूएस सीरीज़ I बॉन्ड्स की गहन जांच
11 महीनाs पहले द्वारा Matteo Rossi

इन्वेस्टोरा द्वारा यूएस सीरीज़ I बॉन्ड्स के लिए आपका पूर्ण गाइड

विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्पों को समझना वित्तीय सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। ऐसा एक निवेश उपकरण, जो कुछ लोगों को शायद अधिक परिचित न हो, है यूएस सीरीज़ I बॉन्ड। इस गाइड में, हम इन्वेस्टोरा के लिए एक व्यापक परीक्षण लाते हैं कि सीरीज़ I बॉन्ड क्या होते हैं, वे कैसे काम करते हैं, जो लाभ प्रदान करते हैं, और उन्हें खरीदने की प्रक्रिया क्या है।

यूएस सीरीज़ I बॉन्ड्स को समझना

यूएस सीरीज़ I बॉन्ड अद्यतनीय रुप में नहीं बाजार में बिकने वाले और ब्याज-उत्पन्न प्राधिकरण रखने वाले सरकारी बचत बॉन्ड हैं। इन बॉन्ड्स की प्रमुख आकर्षण उनकी मुद्रास्फीति के खिलाफ संरक्षण में होती है क्योंकि ये बॉन्ड दोहरे ब्याज दर प्रदान करते हैं: एक स्थिर और एक समय-समय पर समायोजित होने वाली मुद्रास्फीति दर।

यहां कुछ त्वरित बुलेट पॉइंट्स हैं जो सीरीज़ I बॉन्ड की मुख्य विशेषताओं का संक्षेप में करते हैं:

  • ये बाजार में नहीं बिकने वाले और ब्याज-उत्पन्न सरकारी बचत बॉन्ड हैं।
  • ये मुद्रास्फीति सुरक्षा प्रदान करते हैं, निवेशकों की खरीदारी शक्ति की सुरक्षा करते हैं।
  • इन्हें द्वितीयक बाजारों में ट्रेड नहीं किया जा सकता है।
  • ये बॉन्ड की जीवनकाल के लिए एक स्थिर ब्याज दर और द्विसंवेदी मुद्रास्फीति दर की गारंटी प्रदान करते हैं।
  • इनका म्यूच्योरिटी 30 वर्ष है, जिसमें प्रारंभिक 20 वर्षों की अवधि और 10 वर्षों का विस्तार शामिल है।

सीरीज़ I बॉन्ड्स की मेकेनिज्म

सीरीज़ I बॉन्ड्स का प्राथमिक उद्देश्य निवेशकों को मुद्रास्फीति के आरोद्रों के खतरों से बचाना है। यह बॉन्ड की विशेष संरचना द्वारा प्राप्त किया जाता है, जिसमें एक स्थिर ब्याज दर होती है जो बॉन्ड की जीवनकाल में स्थिर रहती है, साथ ही मुद्रास्फीति दर होती है जो हर मई और नवम्बर में परिवर्तित होती है। यह रणनीति गैर मौसमी संरचित उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई-यू) के परिवर्तनों के साथ समरूप होती है।

इसके अलावा, स्थिर ब्याज दर तय की जाती है ट्रेजरी विभाग के मंत्री द्वारा और इसे सार्वजनिक रूप से प्रकाशित किया जाता है दो बार एक वर्ष में, मई और नवम्बर की प्रारंभिक अवधि में। यह दर तब सभी सीरीज़ I बॉन्ड पर लागू होती है जो अगले छह महीनों में जारी किए जाते हैं, अर्ध-वार्षिक रूप से बाध्यकारी होते हैं, और बॉन्ड की जीवनकाल में अपरिवर्तित रहती है।

एक महत्वपूर्ण विचार है कि सीरीज़ I बॉन्ड पर दिया जाने वाला ब्याज समय के साथ बदलता है और भविष्य में बॉन्ड की मूल्य को पूर्वानुमान करना मुश्किल बना सकता है।

सीरीज़ I बॉन्ड्स दरों की गणना

बॉन्ड की संयोजक दर, जो मूल दर है, स्थिर दर और मुद्रास्फीति दर को जोड़कर प्राप्त की जाती है। हालांकि, बॉन्ड की ब्याज दर का न्यूनतम सीमा ट्रेजरी द्वारा लागू किया जाता है। इसका अर्थ है कि यदि मुद्रास्फीति दर इतनी नकारात्मक होती है कि यह स्थिर दर को अधिभारित कर देती है, तो संयोजक दर को शून्य परिवर्तित किया जाएगा। यहां इसका गणना कैसे की जाती है:

संयोजन दर = निश्चित दर + (द्विसत्रीय सत्रीय मुद्रास्फीति दर x 2) + (निश्चित दर x द्विसत्रीय सत्रीय मुद्रास्फीति दर)

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि निश्चित दर 0.30% है और द्विसत्रीय सत्रीय मुद्रास्फीति दर -2.30% है। इस मामले में, संयोजन दर -4.31% होगी। लेकिन नकारात्मक मान के कारण, संयोजन अनुपात को 0% पर संशोधित किया जाएगा।

विचार करने योग्य विशेष तत्व

सीरीज I बॉन्ड को कम जोखिम वाला प्रयास के रूप में देखा जाता है, इसके पीछे यूएस सरकार का समर्थन है, जो सुनिश्चित करता है कि उनका मुद्रास्फीति मूल्य कम नहीं होता। इसके परिणामस्वरूप, इन बॉन्ड की वापसी उच्च ब्याज संग्रह खातों या जमा प्रमाणपत्र (सीडी) से समान होती है।

सीरीज I बॉन्ड निवेश राशि के मामले में मान्यता की देते हैं, जो वार्षिक रूप में सामाजिक सुरक्षा संख्या प्रति कम से कम $25 और अधिकतम $10,000 तक विविधता प्रदान करती हैं। इन्हें एक वर्ष से कम समय के लिए या 30 वर्ष तक रखा जा सकता है। हालांकि, पांच वर्ष के भीतर उन्हें बेचने पर आखिरी तीन महीनों की ब्याज की हानि होती है।

इसके अलावा, I बॉन्ड का एक विशेष आकर्षणकर्ता फीचर उसका कर लाभ है। यदि बॉन्ड की राशि को उच्च शिक्षा के लिए उपयोग किया जाता है, तो ब्याज संघ को फेडरल आयकर से छूट मिलती है।

सीरीज I बॉन्ड प्राप्त करना

आप सीरीज I बॉन्ड प्राप्त कर सकते हैं दो तरीकों से - या तो ट्रेजरी डायरेक्ट वेबसाइट के माध्यम से एक खाता बनाने के बाद या अपनी इनकम टैक्स रिफंड का उपयोग करके। इसके अलावा, आप कम से कम मूल्य वाले पेपर प्रमाणपत्र खरीद सकते हैं।

सीरीज I बॉन्ड से ब्याज आय

सीरीज I बॉन्ड से ब्याज आय को संघीय रूप में कर लिया जाता है, लेकिन राज्य और स्थानीय स्तरों पर अछूता होता है। सीरीज I बॉन्ड एक शून्य-कूपन बॉन्ड है, इसका मतलब है कि ब्याज को बॉन्ड के मूल्य में जोड़ा जाता है और ब्याज पर ब्याज जमा होता है। बॉन्डहोल्डर को दो करणीय पद्धतियों में से चुनने का विकल्प होता है - नकदी पद्धति, जो बॉन्ड रिडीम्प्शन के समय कर लेती है, और एक्रूअल पद्धति, जो हर साल इकट्ठा हुए ब्याज पर कर लगाती है।

कुछ मामलों में, सीरीज I बॉन्ड से आय को फेडरल आयकर के तहत मुक्त किया जा सकता है, खासकर जब उच्च शिक्षा को वित्तपोषण के लिए उपयोग किया जाता है।

सीरीज I सेविंग्स बॉन्ड खरीदना

U.S. सेविंग्स बॉन्ड, जिसमें सीरीज I बॉन्ड शामिल हैं, खरीदने के लिए U.S. ट्रेजरी की TreasuryDirect वेबसाइट पर जाएं। यदि आप खरीदने के लिए अपने फेडरल टैक्स रिफंड का उपयोग कर रहे हैं, तो अपने टैक्स रिटर्न के साथ IRS फॉर्म 8888 को पूरा करें और सबमिट करें। IRS फिर आपके बॉन्ड को आपके पास भेजने का व्यवस्था करेगा।

सीरीज I U.S. सेविंग्स बॉन्ड के लिए ऐतिहासिक ब्याज दरें

मई 2022 से अक्टूबर 2022 तक जारी की गई I बॉन्ड के लिए संयोजन दर 9.62 प्रतिशत थी। यह दर बॉन्ड स्वामित्व के पहले छः महीनों के लिए लागू होती है। एक विस्तृत तालिका, जिसमें ऐतिहासिक निश्चित और परिवर्तनशील घटकों की जानकारी होती है, TreasuryDirect.gov वेबसाइट पर उपलब्ध है।

सीरीज I बॉन्ड की परिपक्वता

सीरीज I बॉन्ड का परिपक्वता अवधि 30 वर्ष है, जिसमें प्रारंभिक 20 वर्ष की अवधि और उसके बाद 10 वर्ष का विस्तार शामिल है। वे मुख्यमंत्री मूल्य पर जारी किए जाते हैं, इसलिए इन्हें एक दीर्घकालिक, विश्वसनीय निवेश विकल्प बनाता है।

30 वर्ष की परिपक्वता अवधि के साथ, सीरीज I बॉन्ड एक दीर्घकालिक निवेश है जो आपकी खरीदारी शक्ति को समय के साथ सुरक्षित रखने का उद्देश्य रखता है।

सारांश

एक सुरक्षित, कम जोखिम वाला निवेश उपकरण के रूप में जो मुद्रास्फीति के खिलाफ संरक्षण प्रदान करता है, सीरीज I बॉन्ड कई निवेशकों के लिए एक वाणिज्यिक विकल्प प्रदान करता है। चाहे आप दीर्घकालिक बचत के लक्ष्यों के लिए योजना बना रहे हों या अपने पोर्टफोलियो को विविधीकरण करना चाह रहे हों, सीरीज I बॉन्ड की तंत्रिका को समझना एक उत्कृष्ट कदम है।

इस ज्ञान के साथ, आप जागरूक निर्णय लेने के लिए बेहतर तैयार हैं और अपनी निवेश रणनीति को सुधार सकते हैं। जैसा कि हमेशा, अपनी वित्तीय परिस्थितियों को सावधानीपूर्वक विचार करें और आवश्यकता होने पर एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। ध्यान दें, निवेश की यात्रा निरंतर होती है, और हर कदम आपके वित्तीय विकास के प्रति महत्वपूर्ण होता है।


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Matteo Rossi
Matteo Rossi
लेखक

मैटेओ रोसी एक अनुभवी वित्तीय विशेषज्ञ हैं, जो निवेश रणनीतियों, बांड, ईटीएफ, और मौलिक विश्लेषण के क्षेत्र में माहिर हैं। वित्तीय क्षेत्र में एक दशक से अधिक का अनुभव रखने वाले मैटेओ ने प्रतिष्ठित प्रमाणित्व और बाजार की प्रवृत्तियों को समझने के लिए तेज नजर विकसित की है। वह बांड और ईटीएफ पर तेज़ दृष्टि रखते हैं और लंबी समय तक निवेश के सिद्धांतों में मजबूत विश्वास रखते हैं। Investora के माध्यम से, वह पाठकों को शिक्षित करने का उद्देश्य रखते हैं कि वे समय के परीक्षण को टिकाऊ निवेश पोर्टफोलियो बना सकें। वित्तीय क्षेत्र के बाहर, मैटेओ एक उत्साही क्लासिकल संगीत प्रेमी हैं और पर्यावरण संरक्षण के लिए एक समर्पित समर्थक हैं।


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