Investora对美国I系列债券的终极指南

了解各种投资选择是实现财务成功的关键。其中一种可能对某些人来说不太熟悉的投资工具是美国I系列债券。在这个指南中，我们Investora将为您全面介绍I系列债券的定义、工作原理、提供的优势以及购买方式。

揭开美国I系列债券的面纱

美国I系列债券是独特的政府储蓄债券，具有非市场性和计息属性。这些债券的主要吸引力在于其内在的通胀保护机制，这是由它们提供的两个利率共同实现的：固定利率和可调整的通胀利率，后者每年调整两次。

以下是总结I系列债券主要特点的要点：

• 它们是美国政府的非市场性和计息的储蓄债券。
• 它们提供通胀保护，保护投资者的购买力。
• 它们不能在二级市场上交易。
• 它们保证了债券期间的固定利率和每年两次调整的通胀利率。
• 它们具有30年到期期限，包括初始20年和10年延期。

I系列债券的机制

I系列债券的主要目标是保护投资者免受通胀侵蚀的影响。这是通过债券的独特结构实现的，其中包括固定利率，在债券期间保持不变，以及每年5月和11月调整的通胀利率。该策略与非季调的消费者价格指数（CPI-U）的变化保持一致。

此外，固定利率由财政部长预先确定，并在每年5月和11月初公布。然后，该利率适用于接下来六个月内发行的所有I系列债券，按半年复利计算，并在债券的整个期间保持不变。

需要注意的是，I系列债券的利息支付是动态的，随时间变化，这可能使未来债券价值的预测具有挑战性。

计算I系列债券利率

债券的复合利率，即实际利率，是通过合并固定利率和通胀利率来计算的。然而，债券的利率有一个由财政部设定的下限，即零利率。这意味着如果通胀利率非常负值，以至于超过了固定利率的补偿效果，复合利率将被调整为零。下面是复合利率的计算方法：

复合利率 = 固定利率 + (2 x 半年通胀率) + (固定利率 x 半年通胀率)

例如，假设固定利率为0.30%，半年通胀率为-2.30%。在这种情况下，复合利率将等于-4.31%。但考虑到负值，复合利率将被调整为0%。

需要考虑的特殊因素

由于得到美国政府的支持，使得I系列债券被视为低风险投资，确保了其赎回价值不会下降。因此，这些债券的回报类似于高利息储蓄账户或存款证明（CD）的回报。

I系列债券在投资金额方面提供了灵活性，最低为25美元，每年每个社会安全号码最高为10,000美元。您可以持有这些债券的期限从一年到30年不等。然而，在五年内出售这些债券将导致失去最后三个月的利息。

此外，I系列债券的一个特别吸引人的特点是其税收优惠。如果债券的收益用于资助高等教育，利息将免除联邦所得税。

购买I系列债券

您可以通过财政部直接网站创建账户后获得I系列债券，或者可以使用您的所得税退款购买纸质证书，最低价值为50美元。

I系列债券的利息收入

I系列债券的利息收入在联邦层面应纳税，但在州和地方层面免税。I系列债券是零息债券，意味着利息将被添加回债券价值，并按利滚利计息。债券持有人可以选择两种税务方法 - 现金法，即在债券赎回时征税，或应计法，即每年对累积利息征税。

在某些情况下，I系列债券的收入在联邦层面可以免税，特别是用于高等教育的资助。

购买I系列储蓄债券

要购买美国储蓄债券，包括I系列债券，请访问美国财政部的TreasuryDirect网站。如果您决定使用联邦所得税退款购买债券，请在提交纳税申报表时填写并提交IRS 8888表格。然后，IRS将安排将您的债券发送给您。

美国I系列储蓄债券的历史利率

2022年5月至2022年10月发行的I系列债券的复合利率为惊人的9.62%。该利率适用于债券所有权的前六个月。您可以在TreasuryDirect.gov网站上找到一份详细的表格，显示了历史上的固定利率和浮动利率。

I系列债券的到期时间

I系列债券的到期期限为30年，包括初始的20年期限和10年的延期。它们以面值发行，因此是一种长期、可靠的投资选择。

I系列债券的到期期限为30年，是一种长期投资，旨在保护您的购买力。

总结

作为一种安全、低风险的投资工具，I系列债券提供了保护免受通胀侵蚀的可行选择。无论您是计划长期储蓄目标还是希望实现投资组合的多样化，了解I系列债券的运作机制是向前迈出的重要一步。

凭借这些知识，您将更好地做出明智的决策，可能提升您的投资策略。始终谨慎考虑您的财务状况，并在需要时咨询财务顾问。记住，投资之旅是持续不断的，每一步都对您的财务增长至关重要。

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