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Investora对美国I系列债券的深入研究
9个月前前 通过 Matteo Rossi

Investora对美国I系列债券的终极指南

了解各种投资选择是实现财务成功的关键。其中一种可能对某些人来说不太熟悉的投资工具是美国I系列债券。在这个指南中,我们Investora将为您全面介绍I系列债券的定义、工作原理、提供的优势以及购买方式。

揭开美国I系列债券的面纱

美国I系列债券是独特的政府储蓄债券,具有非市场性和计息属性。这些债券的主要吸引力在于其内在的通胀保护机制,这是由它们提供的两个利率共同实现的:固定利率和可调整的通胀利率,后者每年调整两次。

以下是总结I系列债券主要特点的要点:

  • 它们是美国政府的非市场性和计息的储蓄债券。
  • 它们提供通胀保护,保护投资者的购买力。
  • 它们不能在二级市场上交易。
  • 它们保证了债券期间的固定利率和每年两次调整的通胀利率。
  • 它们具有30年到期期限,包括初始20年和10年延期。

I系列债券的机制

I系列债券的主要目标是保护投资者免受通胀侵蚀的影响。这是通过债券的独特结构实现的,其中包括固定利率,在债券期间保持不变,以及每年5月和11月调整的通胀利率。该策略与非季调的消费者价格指数(CPI-U)的变化保持一致。

此外,固定利率由财政部长预先确定,并在每年5月和11月初公布。然后,该利率适用于接下来六个月内发行的所有I系列债券,按半年复利计算,并在债券的整个期间保持不变。

需要注意的是,I系列债券的利息支付是动态的,随时间变化,这可能使未来债券价值的预测具有挑战性。

计算I系列债券利率

债券的复合利率,即实际利率,是通过合并固定利率和通胀利率来计算的。然而,债券的利率有一个由财政部设定的下限,即零利率。这意味着如果通胀利率非常负值,以至于超过了固定利率的补偿效果,复合利率将被调整为零。下面是复合利率的计算方法:

复合利率 = 固定利率 + (2 x 半年通胀率) + (固定利率 x 半年通胀率)

例如,假设固定利率为0.30%,半年通胀率为-2.30%。在这种情况下,复合利率将等于-4.31%。但考虑到负值,复合利率将被调整为0%。

需要考虑的特殊因素

由于得到美国政府的支持,使得I系列债券被视为低风险投资,确保了其赎回价值不会下降。因此,这些债券的回报类似于高利息储蓄账户或存款证明(CD)的回报。

I系列债券在投资金额方面提供了灵活性,最低为25美元,每年每个社会安全号码最高为10,000美元。您可以持有这些债券的期限从一年到30年不等。然而,在五年内出售这些债券将导致失去最后三个月的利息。

此外,I系列债券的一个特别吸引人的特点是其税收优惠。如果债券的收益用于资助高等教育,利息将免除联邦所得税。

购买I系列债券

您可以通过财政部直接网站创建账户后获得I系列债券,或者可以使用您的所得税退款购买纸质证书,最低价值为50美元。

I系列债券的利息收入

I系列债券的利息收入在联邦层面应纳税,但在州和地方层面免税。I系列债券是零息债券,意味着利息将被添加回债券价值,并按利滚利计息。债券持有人可以选择两种税务方法 - 现金法,即在债券赎回时征税,或应计法,即每年对累积利息征税。

在某些情况下,I系列债券的收入在联邦层面可以免税,特别是用于高等教育的资助。

购买I系列储蓄债券

要购买美国储蓄债券,包括I系列债券,请访问美国财政部的TreasuryDirect网站。如果您决定使用联邦所得税退款购买债券,请在提交纳税申报表时填写并提交IRS 8888表格。然后,IRS将安排将您的债券发送给您。

美国I系列储蓄债券的历史利率

2022年5月至2022年10月发行的I系列债券的复合利率为惊人的9.62%。该利率适用于债券所有权的前六个月。您可以在TreasuryDirect.gov网站上找到一份详细的表格,显示了历史上的固定利率和浮动利率。

I系列债券的到期时间

I系列债券的到期期限为30年,包括初始的20年期限和10年的延期。它们以面值发行,因此是一种长期、可靠的投资选择。

I系列债券的到期期限为30年,是一种长期投资,旨在保护您的购买力。

总结

作为一种安全、低风险的投资工具,I系列债券提供了保护免受通胀侵蚀的可行选择。无论您是计划长期储蓄目标还是希望实现投资组合的多样化,了解I系列债券的运作机制是向前迈出的重要一步。

凭借这些知识,您将更好地做出明智的决策,可能提升您的投资策略。始终谨慎考虑您的财务状况,并在需要时咨询财务顾问。记住,投资之旅是持续不断的,每一步都对您的财务增长至关重要。


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Matteo Rossi
Matteo Rossi
作者

Matteo Rossi是一位经验丰富的金融专家,精通投资策略、债券、ETFs和基本分析等领域。在金融行业拥有十多年的经验,Matteo已经开发出一种敏锐的眼光,能确定证券的内在价值和解读市场趋势。他擅长提供关于债券和ETFs的深入见解,坚信长期投资原则。通过Investora,他希望教育读者如何创建能经受住时间考验的多元化投资组合。在金融领域之外,Matteo是一位热衷于古典音乐的爱好者,同时也坚定地支持环境保护。


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