Обеспечение финансовой свободы: разнообразные стратегии пассивного дохода для любого бюджета

Ищете способы генерации стабильного дохода помимо своей регулярной зарплаты? В данном руководстве раскрываются различные стратегии создания пассивного дохода и обеспечения финансового будущего. От низкорисковых вариантов, таких как облигации и срочные вклады, до более инновационных методов, таких как пиринговое кредитование и партнерский маркетинг, здесь есть подходящий вариант для каждого. Независимо от того, являетесь ли вы начинающим или опытным инвестором, изучите эти разнообразные стратегии пассивного дохода и сделайте шаг к финансовой свободе.

Облигации

Облигации снова пользуются спросом при постепенном повышении процентных ставок. В отличие от акций, облигации представляют собой займы, которые вы предоставляете компании или государственному учреждению. В обмен на займ вы получаете регулярные процентные платежи по купонам. Облигации являются одним из лучших способов получения пассивного дохода, потому что, если вы покупаете новые облигации по номиналу (обычно $1,000) и удерживаете их до погашения, вы будете получать регулярные денежные процентные платежи и возврат основной суммы по облигации при погашении. Облигации с более низким кредитным рейтингом обычно обеспечивают более высокие процентные платежи и больший денежный поток, в то время как государственные облигации и облигации высокого качества имеют более низкие процентные платежи.

Стоимость облигаций может колебаться, поэтому при продаже до погашения вы можете получить больше или меньше, чем ваша первоначальная инвестиция. Кредитный рейтинг облигации указывает на вероятность ее невыполнения, и облигации с более низким рейтингом несут более высокий риск невыполнения. Инвесторы также могут инвестировать в диверсифицированные облигационные инвестиционные фонды или биржевые фонды для получения пассивного дохода без лишних усилий.

Примеры типов облигаций:

• Государственные
• Агентства правительства, такие как облигации, обеспеченные ипотекой
• Корпоративные
• Высокодоходные (иногда называемые мусорными облигациями)
• Освобожденные от налога

Срочные вклады

Срочные вклады (СВ) представляют собой банковские продукты, доступные в большинстве финансовых учреждений. Вы вкладываете определенную сумму денег, обычно от $100 и выше, и обязываетесь сохранять деньги вложенными на определенный период времени. СВ обычно выплачивают заранее установленную процентную ставку и обычно выпускаются на сроки от трех месяцев до пяти лет или дольше.

Существует несколько видов срочных вкладов, включая фиксированную и переменную процентную ставку. Инвесторы, которым требуется регулярный денежный поток и стабильная стоимость капитала, могут создать "лестницу" срочных вкладов и покупать СВ с определенными интервалами. Когда один СВ подходит к концу, вы реинвестируете полученные средства в новый срочный вклад. Эта стратегия является хорошим способом увеличения денежного потока, когда вы ожидаете повышения процентных ставок.

Счета с высокой доходностью

Счет с высокой доходностью платит больший процент по сравнению с обычным сберегательным счетом. Минимальный требуемый остаток на таком счете может быть больше, чем на обычном сберегательном счете.

Если вы задаетесь вопросом, как заработать пассивный доход, то счет с высокой доходностью является хорошим выбором. Для получения пассивного дохода от денег, которые вам нужны для текущих расходов и чрезвычайных ситуаций, счет с высокой доходностью является надежным выбором и позволяет сохранить ваши средства ликвидными.

Процесс открытия счета с высокой доходностью аналогичен открытию обычного банковского счета. Просто нажмите на кнопку «открыть счет» на сайте предпочитаемого вами банка и ответьте на несколько личных вопросов, таких как:

• Тип счета (индивидуальный или совместный)
• Адрес
• Номер социального страхования
• Предыдущие адреса для подтверждения вашей личности
• Текущий и, возможно, предыдущий работодатель
• Долги

Денежные рынки

Денежный рынок - это инвестиционный инструмент, владеющий краткосрочными коммерческими долгами. Эта инвестиция отличается от денежного рыночного банковского счета, который аналогичен счету с высокой доходностью в банке. Как обычный инвестиционный фонд, деньги от множества инвесторов объединяются для инвестирования в долгосрочные ценные бумаги и денежные эквиваленты. Привлекательность этих счетов заключается в том, что стоимость акций устанавливается на уровне одного доллара, а доходность является одной из самых высоких в группе высокодоходных денежных эквивалентов.

Вам потребуется инвестировать в денежный рыночный фонд в рамках вашего инвестиционного брокерского счета. Эти инвестиции ликвидны, и деньги могут быть выведены в течение нескольких дней. Проценты с денежных рыночных фондов могут быть выведены для получения денежного потока или реинвестированы для роста в будущем.

Альтернативные идеи пассивного дохода

Вы найдете множество альтернатив к акциям, облигациям и наличным деньгам в пассивных идеях дохода. Некоторые из этих вариантов более пассивные, чем другие. Инвестиции в недвижимость часто рекомендуются в качестве ответа на вопрос "Какой способ заработка пассивного дохода является лучшим?" Однако инвестиции в недвижимость принимают множество форм, и некоторые из них более пассивные, чем другие. Владение и управление недвижимостью является пассивным до тех пор, пока не прорвется труба или арендатор не оплатит аренду. В этом случае потребуется много работы. При инвестировании в недвижимость вам также потребуется значительный капитал для начала. Приложения для краудфандинга недвижимости или инвестирование в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) более пассивны. После покупки ценных бумаг вы ждете поступления денежных средств.

Еще один популярный способ получения пассивного дохода онлайн - создание партнерского веб-сайта, но это требует больше работы, чем кажется. Аренда через Airbnb является полупассивной только в том случае, если вы нанимаете команду для управления недвижимостью. Кэшбэк-кредитные карты и сайты покупок могут рассматриваться как идеи пассивного дохода, но вы тратите деньги, чтобы получить наличные. Это не выгодное занятие.

Другие альтернативы пассивного дохода включают продажу цифровой собственности, такой как электронные книги, курсы, приложения и другие онлайн-товары. Для всех этих идей пассивного дохода требуется значительное время для старта и некоторая начальная сумма денег. Вы также менее уверены в получении возврата своих инвестиций, если продажи не оправдают ожидания. Оцените эти альтернативы пассивного дохода, чтобы узнать, есть ли для вас подходящая стратегия.

Инвестирование в недвижимость через REIT

Real Estate Investment Trust (REIT) - это инвестиционный инструмент, владеющий пулом коммерческой недвижимости. Существуют REIT, предоставляющие широкую диверсификацию по всему рынку недвижимости. Вы также можете приобрести специализированные REIT, которые владеют объектами для пожилых людей, студенческими общежитиями, складами, коммерческой недвижимостью, ипотекой, торговыми центрами, центрами обработки данных и другими видами собственности. Преимущество REIT для получения денежного потока состоит в том, что они обязаны законом выплачивать 90% своего налогооблагаемого дохода акционерам.

Пиринговое кредитование

Инвестирование в долги популярно, и множество платформ позволяют обычным инвесторам предоставлять займы другим людям. Приложения, такие как Groundfloor, предоставляют инвесторам возможность предоставлять займы покупателям недвижимости. Другие платформы соединяют заемщиков с кредиторами для различных финансовых потребностей.

Эти приложения для пирингового кредитования предлагают более высокие процентные платежи по сравнению с традиционными инструментами, такими как акции, облигации или наличные средства. Однако они несут больший риск, так как просрочка платежей по займу может снизить ваши доходы. Чтобы минимизировать этот риск, вы можете выбирать более качественные займы и диверсифицировать портфель, владея множеством займов.

Партнерский маркетинг

Партнерские маркетологи продвигают товары и услуги на своем веб-сайте или в социальных медиа-аккаунтах и получают комиссию от бренда за продажу. Партнерские маркетологи часто пишут обзоры, чтобы привлечь посетителей на свой веб-сайт. Подготовка к партнерскому маркетингу не является пассивной и включает в себя создание веб-сайта или платформы в социальных медиа, заключение контрактов с компаниями, которые выплачивают комиссию партнерам, и написание контента для привлечения посетителей на веб-сайт.

Пассивный аспект партнерского маркетинга заключается в том, что после написания контента и привлечения потока посетителей на веб-сайт ваша работа сокращается. Однако это лишь частично правда, так как вам придется создавать новый контент и обновлять старый контент, чтобы поддерживать и увеличивать поток посетителей на веб-сайт. Кроме того, может потребоваться несколько месяцев или больше, чтобы начать получать денежный поток. Мы помещаем партнерский маркетинг на ступень высоких усилий на лестнице идей пассивного дохода.

Факторы, которые следует учитывать при выборе источников пассивного дохода

Капитал

Для всех идей пассивного дохода требуется начальный капитал. Чтобы разработать значительный пассивный доход из финансовых активов, таких как денежные эквиваленты, акции и облигации, вам потребуется приличный баланс на счете. С $100,000 инвестиция, приносящая 5% дивиденд или процентный платеж, обеспечивает годовой денежный поток в размере $5,000.

Хотя для партнерского маркетинга требуется небольшая начальная сумма для потенциального получения денежного потока, вы заплатите больше своими человеческими ресурсами или временем.

Риск

Все инвестиции несут определенную степень риска. Сертификаты депозита и высокодоходные денежные инвестиции не рискует стоимостью вашей инвестиции, но могут потерять покупательную способность со временем из-за инфляции. Инвестирование в финансовые активы с повышенным риском выплаты дивидендов подразумевает возможность потери основной суммы инвестиции и уменьшение денежного потока в случае сокращения дивидендов. Инвестиции в пассивный доход через краудфандинг менее регулируются и могут затянуть вашу инвестицию на более длительный срок с дополнительными рисками дефолтов и сбоев платформы.

Налоги

За исключением налогово-экономичных муниципальных облигаций вашего места жительства, все доходы облагаются налогом правительством. Действительно важным является чистый доход после уплаты налогов, поэтому понимайте, как облагаются налогами ваши инвестиции и ваша конкретная ставка налогообложения. Дивиденды и процентные платежи могут иметь свои собственные ставки налогов.

В чем разница между активным и пассивным доходом?

Между активным и пассивным доходом существует тонкая грань. Очевидно, что ходить на работу каждый день в обмен на регулярную заработную плату - это активный доход. Работа по заданию, такая как доставка еды, вождение автомобиля на платформе пассажирских перевозок, фриланс-работа, консалтинг и контрактная работа - это также способы создания активного дохода. С активным доходом вы получаете деньги за работу. Идеи пассивного дохода охватывают широкий спектр работ.

Получение дохода за нулевые усилия маловероятно, если не считать получение наследства или выигрыш в лотерею. Написание книги и получение роялти - отличный пример пассивного дохода, но со временем роялти от книги будут снижаться. В отличие от этого, если вы покупаете акции фонда, платящего дивиденды, после выбора инвестиции вы будете получать постоянные дивидендные платежи без особых дополнительных усилий. Некоторые идеи пассивного дохода ликвидны, как покупка дивидендных инвестиций, в то время как другие менее ликвидны, например, долгосрочные синдикации недвижимости. Некоторые работы с пассивным доходом требуют незначительных постоянных усилий в обмен на денежный поток, в то время как другие менее пассивны и требуют больших усилий. Стратегии пассивного дохода варьируются от небольших начальных усилий, таких как инвестирование в дивидендные акции или денежные рынки, до более трудоемких, таких как управление арендной недвижимостью или создание партнерского маркетингового обзорного веб-сайта.

Как можно зарабатывать пассивный доход с малыми или без вложений денег?

Создавая цифровые продукты, такие как курсы, приложения, электронные книги и другие, и продавая их, вы можете создать пассивный доход с минимальными денежными вложениями. Книги можно продавать на Amazon, а другие продукты - через свои аккаунты в социальных медиа или интернет-магазин.

Если у вас есть работа с 401(k) или другим пенсионным счетом, вы можете отчислять часть своей заработной платы на этот счет и инвестировать в финансовые активы. К моменту пенсии у вас будет достаточно денег, чтобы создать пассивный доход.

Можно ли прожить на пассивный доход?

Да, можно прожить на пассивный доход. Легче всего прожить на пассивный доход, если вы живете в районе с низкой стоимостью жизни. Чтобы прожить на доход от финансовых инвестиций и денежных эквивалентов, вам потребуется большая сумма денег. Чтобы зарабатывать 30 000 долларов в год, вам понадобится инвестировать 600 000 долларов под 5% годовых.

Чтобы прожить на продаже цифровых продуктов или услуг, вам понадобится зарабатывать несколько тысяч долларов в месяц. То же самое относится к партнерскому маркетингу.

Пожилые люди, которые накопили большую сумму инвестиционных активов, наиболее вероятно смогут прожить на пассивный доход. Исключением являются люди, которые заработали много денег в молодости, живут просто и инвестируют для получения дохода и роста капитала.

Как выбрать подходящую идею пассивного дохода?

Для выбора подходящей идеи пассивного дохода оцените свое доступное время, уровень терпимости к риску и наличие капитала. Также изучите свои навыки, чтобы определить, какие идеи пассивного дохода подходят вам. Самый простой способ начать инвестировать для будущего пассивного дохода - начать с малого и автоматизировать свои инвестиции.

Кто должен рассмотреть источники пассивного дохода?

Каждому следует задуматься о инвестировании в будущее. Когда вы старше, у вас будет возможность создать пассивный доход. Молодым людям с амбициями и способностью мотивировать себя стоит задуматься о создании источников пассивного дохода. Работа нестабильна, и создание нескольких источников дохода - это здравый финансовый план.

В заключение, создание пассивного дохода может быть достигнуто путем исследования разнообразных стратегий, основанных на вашем бюджете, уровне терпимости к риску и доступности времени. От безопасных финансовых активов, таких как облигации и высокодоходные сберегательные счета, до более динамичных методов, таких как партнерский маркетинг или создание цифровых продуктов, путь к финансовой свободе многофакторен. Помните, что цель состоит в том, чтобы обеспечить будущее, где ваш доход не полностью зависит от заработной платы, но также происходит от различных хорошо продуманных и мудро инвестированных источников пассивного дохода.

---

• Поделиться этой статьей

---

Откройте для себя связанные статьи