Загрузка...
Глубокий анализ облигаций Серии I в США от Investora
11 месяца назад от Matteo Rossi

Ваш исчерпывающий гид по облигациям Серии I в США от Investora

Понимание различных видов инвестиционных возможностей является важным фактором для финансового успеха. Одним из таких инструментов инвестирования, который может быть незнаком некоторым, являются облигации Серии I в США. В этом руководстве мы, команда Investora, рассмотрим все аспекты облигаций Серии I: что это такое, как они функционируют, какие преимущества они предлагают и как их приобрести.

Раскрываем суть облигаций Серии I в США

Облигации Серии I в США - это уникальные государственные сберегательные облигации, не имеющие рыночной ценности, но дающие процентный доход. Основное преимущество этих облигаций заключается в их защите от инфляции благодаря двум процентным ставкам: фиксированной и регулируемой ставке инфляции, которая изменяется дважды в год.

Вот несколько ключевых особенностей облигаций Серии I в кратком виде:

  • Они являются сберегательными облигациями государственного уровня, не имеющими рыночной ценности, но приносящими процентный доход.
  • Они обеспечивают защиту от инфляции, сохраняя покупательную способность инвесторов.
  • Они не могут быть проданы на вторичных рынках.
  • Они гарантируют фиксированную процентную ставку на протяжении срока действия облигации и регулируемую ставку инфляции, которая изменяется дважды в год.
  • Срок действия облигаций составляет 30 лет, включая начальный срок в 20 лет и продление на 10 лет.

Механизм функционирования облигаций Серии I

Основная цель облигаций Серии I - защита инвесторов от разрушительного влияния инфляции. Это достигается уникальной структурой облигации, которая включает фиксированную процентную ставку, которая остается неизменной на протяжении всего срока действия облигации, и ставку инфляции, которая изменяется каждый май и ноябрь. Данный механизм соответствует изменениям в несезонно скорректированном индексе потребительских цен (CPI-U).

Кроме того, фиксированная процентная ставка устанавливается заранее Министерством финансов и публикуется дважды в год, в начале мая и ноября. Эта ставка применяется ко всем облигациям Серии I, выпущенным в течение следующих шести месяцев, начисляется дважды в год и остается неизменной на протяжении всего срока действия облигации.

Важно отметить, что процент, выплачиваемый по облигациям Серии I, динамичен и меняется со временем, что может затруднить прогнозирование стоимости облигации в будущем.

Расчет ставок облигаций Серии I

Композитная ставка облигации, фактическая ставка, рассчитывается путем объединения фиксированной ставки и ставки инфляции. Однако ставка облигации имеет ограничение в виде минимального значения, равного нулю, установленного Министерством финансов. Это означает, что если ставка инфляции настолько отрицательна, что она компенсирует фиксированную ставку, композитная ставка будет скорректирована до нуля. Вот как рассчитывается композитная ставка:

Композитная ставка = фиксированная ставка + (2 x полугодовая ставка инфляции) + (фиксированная ставка x полугодовая ставка инфляции)

Например, предположим, что фиксированная ставка составляет 0,30%, а полугодовая ставка инфляции -2,30%. В этом случае композитная ставка будет равна -4,31%. Но учитывая отрицательное значение, композитная ставка будет скорректирована до 0%.

Особые факторы, которые следует учесть

Облигации Серии I рассматриваются как низкорисковая инвестиция благодаря гарантии со стороны правительства США, что их стоимость погашения не снижается. Следовательно, доходность по этим облигациям сопоставима с доходностью по счетам высоких процентов или срочным депозитам (CD).

Облигации Серии I предлагают гибкость в отношении сумм инвестиций, начиная от минимума в $25 до максимума в $10,000 ежегодно на один социальный номер. Их можно держать от одного года до 30 лет. Однако продажа облигаций в течение пяти лет влечет потерю процентов за последние три месяца.

Кроме того, особенно привлекательной особенностью облигаций Серии I являются налоговые льготы. Если доходы от облигаций используются для финансирования высшего образования, проценты освобождаются от федерального налога на доходы.

Приобретение облигаций Серии I

Вы можете приобрести облигации Серии I двумя способами - либо через веб-сайт Treasury Direct после создания учетной записи, либо используя возврат налога на доход. В последнем случае вы можете приобрести бумажные сертификаты с минимальной стоимостью $50.

Процентный доход от облигаций Серии I

Процентный доход от облигаций Серии I облагается федеральным налогом, но освобождается от налогообложения на уровне штата и местных органов власти. Облигация Серии I является облигацией с нулевым купонным доходом, что означает, что проценты добавляются к стоимости облигации и начисляются проценты на проценты. Владелец облигации может выбрать один из двух методов налогообложения: наличный метод, при котором налоги уплачиваются при погашении облигации, или метод начисления, при котором налоги взимаются на накопленные проценты каждый год.

В определенных ситуациях доход от облигаций Серии I может быть освобожден от федерального налогообложения, особенно если он используется для финансирования высшего образования.

Покупка облигаций Серии I

Чтобы приобрести облигации Серии I США, посетите веб-сайт TreasuryDirect Министерства финансов США. Если вы решили использовать ваш возврат налогов для покупки облигаций, заполните и подайте форму IRS 8888 вместе с налоговой декларацией. IRS организует отправку вам облигаций.

Исторические ставки по облигациям Серии I США

Композитная ставка для облигаций Серии I, выпущенных между маем 2022 года и октябрем 2022 года, составляла впечатляющие 9,62 процента. Эта ставка действует в течение первых шести месяцев владения облигацией. Подробную таблицу с историческими фиксированными и переменными компонентами можно найти на веб-сайте TrasuryDirect.gov.

Срок погашения облигаций Серии I

Облигации Серии I имеют срок погашения 30 лет, включающий 20-летний первоначальный срок и 10-летнее продление. Они выпускаются по номиналу, что делает их долгосрочным и надежным вариантом инвестиций.

С сроком погашения 30 лет облигации Серии I являются долгосрочной инвестицией, предназначенной для защиты вашей покупательной способности со временем.

Итоги

Как надежный и низкорисковый инструмент инвестиций, который обеспечивает защиту от инфляции, облигации Серии I предлагают приемлемый вариант для многих инвесторов. Будь то планирование долгосрочных целей накоплений или диверсификация портфеля, понимание механизмов облигаций Серии I является отличным шагом вперед.

Вооружившись этими знаниями, вы лучше оснащены для принятия обоснованных решений и, возможно, улучшения вашей инвестиционной стратегии. Как всегда, важно тщательно рассмотреть свои финансовые обстоятельства и проконсультироваться с финансовым советником при необходимости. Помните, что путь инвестиций является непрерывным, и каждый шаг приносит вам финансовый рост.


  • Поделиться этой статьей
Matteo Rossi
Matteo Rossi
Автор

Маттео Росси - опытный финансовый эксперт, специализирующийся в области инвестиционных стратегий, облигаций, ETF и фундаментального анализа. Имея более десятилетний опыт в финансовом секторе, Маттео развил проницательный взгляд на определение внутренней стоимости ценных бумаг и расшифровку тенденций рынка. Он специализируется на предоставлении острых инсайтов по облигациям и ETF, убежденно веря в принципы долгосрочных инвестиций. Через Investora он стремится образовывать читателей о создании разнообразного инвестиционного портфеля, который стоит проверки временем. За пределами финансового мира, Маттео - страстный любитель классической музыки и активный сторонник сохранения окружающей среды.


Откройте для себя связанные статьи