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Visão Completa da Investora sobre os Títulos da Série I dos EUA
1 ano atrás por Matteo Rossi

Seu Guia Definitivo para Títulos da Série I dos EUA pela Investora

Compreender diversos tipos de opções de investimento é crucial para o sucesso financeiro. Uma dessas ferramentas de investimento, que pode não ser tão familiar para alguns, são os Títulos da Série I dos EUA. Neste guia, nós da Investora oferecemos uma análise abrangente do que são os Títulos da Série I, como eles funcionam, as vantagens que oferecem e como adquiri-los.

Desvendando os Títulos da Série I dos EUA

Os Títulos da Série I dos EUA são títulos de poupança do governo únicos que possuem atributos não negociáveis e com rendimento de juros. O principal atrativo desses títulos reside em sua proteção inerente contra a inflação, devido às duas taxas de juros que oferecem: uma taxa fixa e uma taxa de inflação ajustável que é modificada semestralmente.

Aqui estão alguns pontos-chave para resumir as principais características dos Títulos da Série I:

  • São títulos de poupança do governo dos EUA não negociáveis e com rendimento de juros.
  • Oferecem proteção contra a inflação, preservando o poder de compra dos investidores.
  • Não podem ser negociados em mercados secundários.
  • Garantem uma taxa de juros fixa durante a vida do título e uma taxa de inflação ajustável semestralmente.
  • Possuem um prazo de vencimento de 30 anos, incluindo um prazo inicial de 20 anos e uma extensão de 10 anos.

Mecanismo dos Títulos da Série I

O principal objetivo dos Títulos da Série I é proteger os investidores dos efeitos erosivos da inflação. Isso é alcançado por meio da estrutura única do título, que envolve uma taxa de juros fixa que permanece constante ao longo da vida do título, juntamente com uma taxa de inflação que se altera a cada maio e novembro. Essa estratégia está alinhada com as mudanças no índice de preços ao consumidor não sazonalmente ajustado (CPI-U).

Além disso, a taxa de juros fixa é determinada pelo Secretário do Tesouro e é divulgada duas vezes por ano, no início de maio e novembro. Essa taxa é então aplicada a todos os Títulos da Série I emitidos nos próximos seis meses, com juros compostos semestralmente, e permanece inalterada ao longo da vida do título.

Uma consideração importante é que os juros pagos nos Títulos da Série I são dinâmicos e variam ao longo do tempo, o que pode dificultar a previsão do valor do título no futuro.

Cálculo das Taxas dos Títulos da Série I

A taxa composta do título, que é essencialmente a taxa real, é derivada da combinação da taxa fixa e da taxa de inflação. No entanto, a taxa de juros do título tem um limite mínimo de zero, imposto pelo Tesouro. Isso significa que, se a taxa de inflação for tão negativa que compense a taxa fixa, a taxa composta será ajustada para zero. Veja como a taxa composta é calculada:

Taxa composta = taxa fixa + (2 x taxa de inflação semestral) + (taxa fixa x taxa de inflação semestral)

Por exemplo, suponha que a taxa fixa seja de 0,30% e a taxa de inflação semestral seja de -2,30%. Nesse caso, a taxa composta será de -4,31%. Mas, devido ao valor negativo, a taxa composta será ajustada para 0%.

Fatores Especiais a Considerar

Os Títulos da Série I são considerados um empreendimento de baixo risco, graças ao respaldo do governo dos EUA, que garante que seu valor de resgate não diminua. Consequentemente, os retornos desses títulos são semelhantes aos de contas de poupança com juros altos ou certificados de depósito (CD).

Os Títulos da Série I oferecem flexibilidade em termos de valores de investimento, variando de um mínimo de $25 a um máximo de $10.000 anualmente por número do Seguro Social. Eles podem ser mantidos por um período tão curto como um ano até um máximo de 30 anos. No entanto, vendê-los dentro de cinco anos resulta na perda dos últimos três meses de juros.

Além disso, uma característica especialmente atrativa do Título da Série I é seus benefícios fiscais. Se os recursos do título forem utilizados para financiar educação superior, os juros se tornam isentos de imposto de renda federal.

Aquisição dos Títulos da Série I

Você pode obter os Títulos da Série I de duas maneiras - seja por meio do site do Tesouro Direto após criar uma conta ou usando seu reembolso do imposto de renda. Neste último caso, você pode adquirir certificados em papel com valor mínimo de $50.

Rendimento de Juros dos Títulos da Série I

O rendimento de juros dos Títulos da Série I é tributável a nível federal, mas isento em níveis estaduais e locais. O Título da Série I é um título sem cupom, o que significa que os juros são adicionados de volta ao valor do título e acumulam juros sobre juros. O detentor do título pode escolher entre dois métodos de tributação - o método de caixa, que tributa no momento do resgate do título, ou o método de competência, que impõe impostos sobre os juros acumulados a cada ano.

Em certas situações, a renda dos Títulos da Série I pode ser isenta de impostos federais, especialmente quando utilizada para financiar educação superior.

Compra dos Títulos de Poupança da Série I

Para comprar títulos de poupança dos EUA, incluindo os títulos da Série I, visite o site do Tesouro Direto do Tesouro dos EUA. No caso de utilizar o reembolso do imposto de renda federal para a compra, preencha e envie o Formulário 8888 do IRS junto com sua declaração de imposto. O IRS irá providenciar o envio dos títulos para você.

Taxas de Juros Históricas para Títulos de Poupança da Série I dos EUA

A taxa composta para os títulos da Série I emitidos entre maio de 2022 e outubro de 2022 foi impressionantes 9,62 por cento. Essa taxa é aplicável nos primeiros seis meses de posse dos títulos. Uma tabela detalhada mostrando os componentes fixos e variáveis históricos pode ser encontrada no site do TrasuryDirect.gov.

Vencimento dos Títulos da Série I

Os Títulos da Série I têm um período de vencimento de 30 anos, compreendendo um prazo inicial de 20 anos seguido de uma extensão de 10 anos. Eles são emitidos pelo valor de face, tornando-os uma opção de investimento confiável de longo prazo.

Com um período de vencimento de 30 anos, os Títulos da Série I são um investimento de longo prazo projetado para proteger seu poder de compra ao longo do tempo.

Resumo

Como uma ferramenta de investimento segura e de baixo risco que oferece proteção contra a inflação, os títulos da Série I oferecem uma opção viável para muitos investidores. Esteja você planejando objetivos de poupança de longo prazo ou procurando diversificar sua carteira, entender a mecânica dos títulos da Série I é um excelente passo adiante.

Armado com esse conhecimento, você está melhor preparado para tomar decisões informadas e potencialmente aprimorar sua estratégia de investimento. Como sempre, é essencial considerar cuidadosamente suas circunstâncias financeiras e consultar um consultor financeiro, se necessário. Lembre-se de que a jornada do investimento é contínua e cada passo conta para o seu crescimento financeiro.


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Matteo Rossi
Matteo Rossi
Autor

Matteo Rossi é um experiente especialista financeiro, proficiente em áreas de estratégias de investimento, títulos, ETFs e análise fundamental. Com mais de uma década no setor financeiro, Matteo desenvolveu um olhar aguçado para determinar o valor intrínseco dos títulos e decifrar as tendências do mercado. Ele se especializa em oferecer percepções agudas sobre títulos e ETFs, com uma crença firme nos princípios de investimento de longo prazo. Através da Investora, ele aspira educar os leitores sobre a criação de um portfólio de investimentos diversificado que resista ao teste do tempo. Fora do mundo financeiro, Matteo é um apaixonado entusiasta de música clássica e um advogado comprometido com a conservação do meio ambiente.


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