Investora의 미국 시리즈 I 채권에 대한 궁극적인 안내서
다양한 투자 옵션을 이해하는 것은 재무적인 성공에 중요합니다. 그 중에는 일부 사람들에게는 익숙하지 않을 수 있는 미국 시리즈 I 채권이라는 투자 도구가 있습니다. 이 안내서에서는 우리인베스트라(Investora)가 미국 시리즈 I 채권이 무엇인지, 그 작동 방식, 제공하는 이점, 구매 방법에 대해 철저하게 조명합니다.
미국 시리즈 I 채권 해체하기
미국 시리즈 I 채권은 비시장 거래되며 이자를 발생시키는 특징을 가진 독특한 정부 저축 채권입니다. 이 채권의 주요 매력은 매년 두 번 수정되는 고정 이자율과 조정 가능한 인플레이션 이자율로 인한 인플레이션에 대한 내재적인 방어 기능에 있습니다.
시리즈 I 채권의 주요 특징을 요약하는 몇 가지 빠른 핵심 사항은 다음과 같습니다:
- 비시장 거래되며 이자를 발생시키는 미국 정부 저축 채권입니다.
- 투자자의 구매력을 보호하는 인플레이션 방지 기능을 제공합니다.
- 이 채권은 이차 시장에서 거래할 수 없습니다.
- 이 채권은 채권의 기간 동안 고정 이자율과 매년 두 번 조정 가능한 인플레이션 이자율을 보장합니다.
- 이 채권은 초기 20년 기간과 10년 연장을 포함한 30년 만기를 가지고 있습니다.
시리즈 I 채권의 메커니즘
시리즈 I 채권의 주요 목표는 투자자를 인플레이션의 침식 효과로부터 보호하는 것입니다. 이는 채권의 독특한 구조에 의해 달성됩니다. 즉, 채권의 기간 동안 일정한 고정 이자율과 5월과 11월마다 변경되는 인플레이션 이자율을 포함합니다. 이 전략은 비계절 조정된 소비자 물가지수(CPI-U)의 변화와 일치합니다.
또한, 고정 이자율은 재무장관에 의해 미리 결정되며 5월과 11월에 두 번씩 공개됩니다. 이율은 이후 6개월 동안 발행되는 모든 시리즈 I 채권에 적용되며, 반기별로 복리로 적용되며 채권의 수명 동안 변경되지 않습니다.
시리즈 I 채권의 이자 지급은 동적으로 변동하며 시간이 지남에 따라 변동할 수 있으므로 채권의 가치를 예측하기 어려울 수 있습니다.
기억해야 할 사항: 시리즈 I 채권의 이자 지급은 동적으로 변동하며 시간이 지남에 따라 변동할 수 있으므로 채권의 가치를 예측하기 어려울 수 있습니다.
시리즈 I 채권 이율 계산
채권의 복합 이율은 기본적으로 실제 이율을 고정 이율과 인플레이션 이율을 결합하여 유도합니다. 그러나 채권의 이자율은 재무부에 의해 0으로 제한되는 하한선을 가지고 있습니다. 즉, 인플레이션 이율이 고정 이율을 과도하게 보상하는 음수인 경우, 복합 이율은 0으로 조정됩니다. 다음은 복합 이율이 계산되는 방식입니다:
복합 이율 = 고정 이율 + (2 x 반기별 인플레이션 이율) + (고정 이율 x 반기별 인플레이션 이율)
예를 들어, 고정 이율이 0.30%이고 반기별 인플레이션 이율이 -2.30%인 경우, 복합 이율은 -4.31%로 동일해집니다. 그러나 음수 값이기 때문에 복합 비율은 0%로 수정됩니다.
흥미로운 사실: 복합 이율은 채권의 실제 이율로 고정 이율과 인플레이션 이율을 조합한 것입니다. 그러나 이는 결코 0 미만이 될 수 없으므로 채권의 수익에 어느 정도의 안정성을 제공합니다.
고려해야 할 특수 요소
시리즈 I 채권은 미국 정부의 보증을 받아 환매 가치가 하락하지 않는 저위험 투자로 간주됩니다. 따라서 이러한 채권의 수익은 고금리 저축 계좌나 예금증서와 유사합니다.
시리즈 I 채권은 투자 금액의 유연성을 제공합니다. 투자 금액은 사회 보장 번호 당 연간 최소 $25에서 최대 $10,000까지 범위가 있습니다. 이 채권은 1년 이내부터 최대 30년까지 보유할 수 있습니다. 그러나 5년 이내에 판매하면 마지막 3개월의 이자를 잃게 됩니다.
또한, I 채권의 매력적인 기능 중 하나는 세금 혜택입니다. 채권의 수익금을 고등 교육 자금으로 사용하는 경우, 이자는 연방 소득세에서 면제됩니다.
팁: 수익률이 낮은 시리즈 I 채권은 인플레이션에 대한 보호를 제공하고 미국 정부의 보증을 받기 때문에 다양한 투자 포트폴리오의 안전한 구성 요소로 사용될 수 있습니다.
시리즈 I 채권 구매
시리즈 I 채권은 두 가지 방법으로 구할 수 있습니다. 먼저, 계정을 생성한 후 트레저리 다이렉트 웹사이트를 통해 구매할 수 있습니다. 또는 소득세 환급을 이용하여 종이 증서를 최소 $50의 가치로 구매할 수도 있습니다.
시리즈 I 채권의 이자 수익
시리즈 I 채권의 이자 수익은 연방 세금이 부과되지만 주 및 지방 수준에서 면제됩니다. 시리즈 I 채권은 제로 쿠폰 채권이며, 이자는 채권 가치에 다시 추가되어 이자를 발생시킵니다. 채권 홀더는 두 가지 세금 부과 방법 중 선택할 수 있습니다. 현금 방식은 채권 환매 시에 세금을 부과하고, 누적 방식은 연간 누적 이자에 세금을 부과합니다.
특정 상황에서 시리즈 I 채권의 수익은 연방 세금 면제가 가능합니다. 특히 고등 교육을 재정하는 데 사용하는 경우에 해당됩니다.
시리즈 I 저축 채권 구매
시리즈 I 채권을 포함한 미국 저축 채권을 구매하려면 미국 재무부의 트레저리 다이렉트(TreasuryDirect) 웹사이트를 방문하십시오. 연방 세금 환급을 사용하여 구매하는 경우, 세금 신고와 함께 IRS 양식 8888을 작성하여 제출하십시오. IRS에서는 이후에 채권을 보내드릴 예정입니다.
팁: 연방 세금 환급을 사용하여 미국 시리즈 I 채권을 구매하기로 결정한 경우, 세금 신고와 함께 IRS 양식 8888을 작성하여 제출하는 것을 잊지 마십시오.
미국 시리즈 I 저축 채권의 과거 이자율
2022년 5월부터 2022년 10월까지 발행된 I 채권의 복합 이율은 인상적인 9.62%였습니다. 이 이율은 채권 소유의 첫 6개월 동안 적용됩니다. 과거의 고정 및 가변 구성 요소에 대한 자세한 표는 TreasuryDirect.gov 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.
기억해야 할 사항: 시리즈 I 채권의 복합 이자율은 각 발행마다 변경되며 발행 시점의 인플레이션에 영향을 받습니다.
시리즈 I 채권의 만기
시리즈 I 채권은 20년의 초기 기간과 10년의 연장 기간을 포함한 30년의 만기를 가지고 있습니다. 이들은 원가로 발행되어 장기적이고 신뢰할 수 있는 투자 옵션으로 알려져 있습니다.
30년의 만기 기간을 갖는 시리즈 I 채권은 시간이 지나도 구매력을 보호하기 위한 장기 투자입니다.
요약
인플레이션에 대한 보호 기능을 제공하는 안전하고 저위험한 투자 도구인 시리즈 I 채권은 많은 투자자들에게 실용적인 선택지를 제공합니다. 장기적인 저축 목표를 위한 계획이나 포트폴리오 다변화를 위해 시리즈 I 채권의 메커니즘을 이해하는 것은 탁월한 진전입니다.
사실: 시리즈 I 채권은 신뢰성이 있고 저위험하며 인플레이션에 대한 보호 기능을 제공하는 투자 옵션으로 다변화된 투자 포트폴리오에 가치 있는 추가가 될 수 있습니다.
이러한 지식을 바탕으로 보다 효과적인 투자 결정을 내리고 투자 전략을 향상시킬 수 있습니다. 항상 자신의 재정 상황을 신중히 고려하고 필요한 경우 재무 자문가와 상담하는 것이 중요합니다. 기억하세요, 투자의 여정은 지속적이며 모든 단계가 재정적인 성장을 향해 나아가는데 중요합니다.
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Matteo Rossi
Matteo Rossi는 투자 전략, 채권, ETFs, 기본 분석 등의 분야에서 능숙한 경험 많은 금융 전문가입니다. 10년 이상의 금융 부문에서의 경험을 통해 Matteo는 증권의 본질적 가치를 판단하고 시장 트렌드를 해독하는 능력을 키웠습니다. 그는 채권과 ETFs에 대한 예리한 통찰력을 제공하는 것을 전문으로 하며, 장기 투자 원칙을 확고히 믿습니다. 인베스토라를 통해, 그는 독자들에게 시험을 견딜 수 있는 다양한 투자 포트폴리오를 만드는 방법에 대해 교육하는 것을 목표로 합니다. 금융 영역 외에, Matteo는 고전 음악 애호가이며 환경 보전을 위해 애쓰는 활동가입니다.
