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予算に合わせた多様な受動的収入戦略
10ヶ月前前 によって Adrian Müller

金融的自由を確保する:予算に合わせた多様な受動的収入戦略

通常の給与以外に安定した収入源を確保したいですか?このガイドでは、債券からアフィリエイトマーケティングまで、受動的収入を構築し将来の財務を確保するための多様な戦略を解説します。債券や預金証書などの低リスクオプションから、P2Pレンディングやアフィリエイトマーケティングといった革新的な方法まで、誰にでも適したオプションがあります。初心者から経験豊富な投資家まで、これら多様な受動的収入戦略を探索し、金融的自由への一歩を踏み出しましょう。

債券

利上げに伴い、債券が再び注目を集めています。株式と異なり、債券投資は企業や政府機関への貸し付けです。貸し付けに対して、定期的なクーポン利息が支払われます。債券は受動的収入を得る最良の方法の一つです。新規発行債券を購入し(通常$1,000)、満期まで保有すると、定期的な現金利息と元本の返還を受け取れます。クレジット格付けの低い債券ほど高い利息とキャッシュフローを提供し、政府債や高格付けの企業債は低い利息を提供します。

債券の価値は上下するため、満期前に売却すると元本より多くまたは少なく受け取る場合があります。債券のクレジット格付けはデフォルトの可能性を示し、低格付けの債券ほどデフォルトリスクが高くなります。投資家は多様化された債券投資信託や上場投資信託に投資することで、手間をかけずに受動的収入を得ることもできます。

サンプル債券の種類:

  • 政府
  • 住宅ローン担保債券などの政府機関
  • 企業
  • ハイイールド(ジャンクボンドとも呼ばれる)
  • 非課税

預金証書

預金証書(CD)は、ほとんどの金融機関で利用できる銀行商品です。特定の金額(通常$100以上)を投資し、一定期間そのお金を投資したままにすることに同意します。CDは通常、特定の利率で利息が支払われ、3か月から5年以上の期間で発行されます。

固定利率や変動利率のCDなど、さまざまなCDの種類があります。定期的なキャッシュフローや安定した元本価値を求める投資家は、CDのはしごを作成し、定期的な間隔でCDを購入することができます。1つのCDが満期になると、受け取った資金を新しい預金証書に再投資します。利上げが予想される場合、この戦略はキャッシュフローを増やす良い方法です。

高利回り預金口座

高利回り預金口座は通常の普通預金口座よりも高い利息を支払います。必要最低残高は通常の普通預金口座よりも高い場合があります。

受動的収入を得る方法について悩んでいる場合、高利回り預金口座は良い選択です。近い将来の経費や緊急時の資金としての受動的収入には、高利回り預金口座が適しており、資金を流動的に保ちます。

高利回り預金口座を開設する手続きは、通常の銀行口座を開設する手続きと類似しています。希望する銀行のウェブサイトで「口座を開設する」ボタンをクリックし、次のようないくつかの個人情報に関する質問に回答します。

  • 口座の種類(個人または共同)
  • 住所
  • 社会保障番号
  • 身元確認のための前回の住所
  • 現在のおよび過去の雇用主
  • 借金

マネーマーケット口座

マネーマーケット投資信託は、短期の商業債券を所有する投資手段です。この投資は、高利回り銀行預金口座とは異なります。通常の投資信託と同様に、多くの投資家から集めた資金を短期の債券や現金同等の証券に投資します。これらの口座の魅力は、口座の価値が1ドルに固定され、利回りが最高の高利回り現金同等グループの中でも高いことです。

マネーマーケットファンドへの投資には投資ブローカージアカウントが必要です。これらの投資は流動性があり、数日以内に引き出すことができます。マネーマーケットファンドからの利息はキャッシュフローとして引き出すことも、将来の成長のために再投資することもできます。

受動的収入の代替アイデア

株式、債券、現金の受動的収入アイデア以外にもさまざまな選択肢があります。これらの選択肢の中には、他のものよりもより受動的なものもあります。不動産投資は、「受動的収入を得るための最良の方法は何ですか?」という問いに対する答えとして頻繁に提案されますが、不動産投資にはさまざまな形態があり、いくつかは他のものよりも受動的です。不動産を所有し管理することは、パイプが破損したり、テナントが家賃を支払わなかったりした場合には受動的ですが、多くの作業が必要です。不動産投資には、開始するための資本が必要です。不動産クラウドファンディングアプリや不動産投資信託(REIT)に投資することはより受動的です。証券を購入した後、キャッシュフローを待つだけです。

オンラインで受動的収入を得るもう一つの人気のある方法は、アフィリエイトウェブサイトを作成することですが、これには一見したところよりも多くの作業が必要です。Airbnbの賃貸物件は、物件の管理を専門のチームに依頼する場合を除いては、部分的に受動的です。キャッシュバッククレジットカードやショッピングサイトは受動的な収入のアイデアと考えられるかもしれませんが、現金を受け取るために出費を伴うため、純ポジティブな取り組みではありません。

受動的収入の他の選択肢には、電子書籍、コース、アプリ、その他のオンライン商品などのデジタル財産の販売があります。これらの受動的収入アイデアには、多くのスタートアップに時間と初期の資金が必要です。また、販売が期待に反していない場合、投資に対するリターンを受けることがはっきりとはしていません。これらの受動的収入の代替アイデアを評価して、自分に適した戦略があるかどうかを学びましょう。

REIT投資

不動産投資信託(REIT)は、商業不動産のポートフォリオを所有する投資手段です。不動産のさまざまな分野に広範な分散投資を提供するREITもあります。また、シニアハウジング、学生ハウジング、倉庫、商業物件、住宅ローン、ショッピングモール、データセンターなど、さまざまな種類の物件を所有するニッチなREITを購入することもできます。REITのキャッシュフローの利点は、法律により、課税所得の90%を株主に支払わなければならないことです。

P2Pレンディング

多くのプラットフォームが日常の投資家に他人に資金を貸す機会を提供し、債権投資は人気があります。Groundfloorのようなアプリでは、投資家が不動産購入者に貸し付けることができます。他のプラットフォームでは、さまざまな現金需要に対して借り手と貸し手をマッチングします。

これらのP2Pレンディングアプリは、従来の株式、債券、現金に比べて高い利息を提供します。しかし、貸付の債務不履行が収益に影響を与えるリスクも高まります。そのリスクを最小限に抑えるためには、高品質なローンに投資し、多くのローンを所有することで分散投資することができます。

アフィリエイトマーケティング

アフィリエイトマーケティングでは、ウェブサイトやソーシャルメディアアカウントで商品やサービスを販売し、販売代金の一部をブランドから受け取ります。アフィリエイトマーケターはしばしばレビューを書いて訪問者を自分のウェブサイトに呼び込みます。アフィリエイトマーケティングの設定は受動的ではなく、ウェブサイトやソーシャルメディアプラットフォームの作成、アフィリエイトを支払う企業との契約の締結、ウェブサイトへの訪問者を呼び込むコンテンツの作成などが必要です。

アフィリエイトマーケティングの受動的な側面は、一度コンテンツが作成され、ウェブサイトが訪問者の流れを持つようになると、作業が減少します。これは部分的には真実ですが、ウェブサイトのトラフィックを維持し増やすためには新しいコンテンツの作成や既存のコンテンツの更新が必要です。さらに、キャッシュフローを生成するまでに数ヶ月以上かかる場合もあります。アフィリエイトマーケティングは、受動的収入アイデアの階段において、努力が必要な段階に位置付けられます。

受動的収入ストリームを選ぶ際に考慮すべき要素

資本

すべての受動的収入アイデアには起動資本が必要です。現金同等物、株式、債券などの金融資産から意味のある受動的収入ストリームを開発するには、まとまった口座残高が必要です。たとえば、10万ドルで5%の配当または利息支払いを行う投資は、年間5000ドルのキャッシュフローを提供します。

アフィリエイトマーケティングでは、潜在的なキャッシュフローを得るためにはわずかな現金の支出が必要ですが、人的資本や時間により多くの費用がかかります。

リスク

すべての投資には一定のリスクが伴います。預金証書や高利回り現金投資は、投資の元本価値のリスクを冒すことはありませんが、時間の経過に伴いインフレーションの影響で購買力が低下する可能性があります。高リスクの配当支払い金融資産に投資することは、元本を失うリスクや配当が削減される可能性があるため、リスクが伴います。クラウドファンディングの受動的収入投資は規制が少なく、返済不能やプラットフォームの失敗のリスクがあり、資金を長期間拘束する場合があります。

税金

居住州の非課税地方債券を除いて、すべての収入は政府によって課税されます。税引き後の収入が実際に重要なので、投資がどのように課税されるか、および具体的な限界税率を理解してください。配当や利息の支払いには独自の税率が適用される場合があります。

アクティブ収入と受動的収入の違いは何ですか?

アクティブ収入と受動的収入の間には微妙な違いがあります。日々の給与を得るために毎日働くことはアクティブな収入です。フードデリバリーやライドシェアの運転、フリーランスの仕事、コンサルティング、契約業務などの仕事も、アクティブな収入を得る方法です。アクティブな収入では、働いた分だけ報酬を得ます。受動的収入アイデアはさまざまな仕事に及びます。

努力をせずに収入を得ることはほとんどありませんが、相続を受けたり宝くじに当たったりすることも含まれます。本を執筆して印税を受け取ることは、受動的収入の素晴らしい例ですが、時間の経過とともに印税は減少していきます。一方、配当を支払う株式ファンドを購入すれば、投資を選択した後はほとんど追加の努力をせずに継続的な配当を受け取ることができます。一部の受動的収入アイデアは流動的であり、配当を支払う投資を購入するようなものですが、他のものは流動性が低く、長期の不動産共同出資のようなものです。一部の受動的収入の仕事は、現金フローと引き換えにわずかな継続的な作業を必要とし、他のものはより受動的ではなく、より多くの継続的な努力を必要とします。受動的収入戦略は、配当を支払う株式やマネーマーケット投資信託に投資するなど、スタートアップの努力が少ないものから、賃貸物件の管理やアフィリエイトマーケティングのレビューウェブサイトの作成など、労働集約的なものまでさまざまです。

少ないまたはほとんどお金を使わずに受動的収入を得るにはどうすればよいですか?

コース、アプリ、電子書籍などのデジタル製品を作成して販売することで、少額の現金で受動的収入を得ることができます。本はAmazonで販売することができますし、他の製品はソーシャルメディアアカウントやオンラインストアを通じて販売することができます。

401(k)や他の退職口座を持っている場合、給与の一部をその口座に積み立てて金融資産に投資することができます。退職時には受動的収入ストリームを作成するための十分な資金が手に入ります。

受動的収入で生活できますか?

はい、受動的収入で生活することは可能です。低コストの生活環境に住んでいる場合、受動的収入で生活することは最も簡単です。金融投資や現金同等物の収入で生活するためには、より多額の資金が必要です。年間30,000ドルを稼ぐためには、年5%の利回りで60万ドルを投資する必要があります。

デジタル製品やサービスの販売で生活するには、毎月数千ドルを稼ぐ必要があります。アフィリエイトマーケティングも同様です。

多くの投資可能資産を持っている年配の人々が受動的収入で生活できる可能性が最も高いです。例外としては、若いうちに多額の資金を得て、シンプルな生活を送り、収入と資本の成長に投資している人々が該当します。

適切な受動的収入アイデアを選ぶにはどうすればよいですか?

適切な受動的収入アイデアを選ぶためには、利用可能な時間、リスク許容度、利用可能な資本を評価する必要があります。また、自分のスキルセットを探求し、自分に合った受動的収入アイデアを見つけることも重要です。将来の受動的収入のために投資を始める最も簡単な方法は、小さく始めて投資を自動化することです。

誰が受動的収入ストリームを考慮すべきですか?

将来のために投資を考慮するべきです。年配の人々は受動的収入ストリームを作成する機会があります。野心的で自己を奮い立たせる能力を持つ若い人々は、受動的収入ストリームの作成を考えることが賢明です。雇用は不確実であり、複数の収入源を持つことは健全な財務計画です。

受動的収入を生成するためには、予算、リスク許容度、時間の利用可能性に基づいて多様な戦略を探求することが重要です。債券や高利回りの預金などの安全な金融資産から、アフィリエイトマーケティングやデジタル製品の作成などよりダイナミックな方法まで、将来の経済的自由への道は多岐にわたります。忘れないでください、目標は給与だけに頼らない将来の収入を確保し、計画的かつ賢明に受動的収入ストリームを投資することです。


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Adrian Müller
Adrian Müller
著者

アドリアン・ミュラーは経験豊富な金融アナリストであり、情熱的なライターです。彼は10年以上にわたって金融の迷宮を進み、投資、経済、市場分析の専門知識を磨いてきました。アドリアンは投資戦略に関する洞察に富んだコメントや潜在的な市場の変動を見抜く鋭い目で知られています。彼の専門分野には、株式、ETF、基本的およびテクニカル分析、グローバル経済が含まれています。ファイナンスの世界以外では、アドリアンは長距離ランニングや世界の料理の探求を楽しんでいます。インベストラでは、アドリアンは深い記事を提供し、新しい投資家や経験豊富な投資家が情報に基づいた成功を収めるためのガイドとなっています。


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