Investoraによる米国シリーズIボンドの究極ガイド

さまざまな投資オプションを理解することは、財務的な成功に不可欠です。そのような投資ツールの一つであり、一部の人には馴染みがないかもしれないのが、米国シリーズIボンドです。Investoraでは、このガイドで、シリーズIボンドがどのようなものであり、どのように機能するのか、提供する利点は何か、そしてそれらを取得するプロセスはどのようなものかについて包括的に説明します。

米国シリーズIボンドの解説

米国シリーズIボンドは、非公開の利息を生むユニークな政府債券です。これらの債券の主な魅力は、固定金利と可変金利の二つの利率によるインフレ保護にあります。可変金利は半年ごとに修正されます。

以下は、シリーズIボンドの主な特徴を要約したものです:

• 非公開で利息を生む米国政府債券です。
• 投資家の購買力を保護するインフレ保護を提供します。
• これらの債券は二次市場で取引することはできません。
• 債券の寿命中に固定金利と半年ごとに調整される可変金利を保証します。
• 初期20年と10年間の延長を含めた30年の満期を持ちます。

シリーズIボンドのメカニズム

シリーズIボンドの主な目的は、投資家をインフレによる価値の侵食から保護することです。これは、債券の固定金利が寿命全体で一貫して維持され、5月と11月にインフレ率が変更されるというユニークな構造によって実現されます。この戦略は、季節調整されていない消費者物価指数（CPI-U）の変化と一致します。

さらに、固定金利は財務長官によって事前に決められ、毎年5月と11月に公表されます。この金利は次の6ヶ月間に発行されるすべてのシリーズIボンドに適用され、半期ごとに複利計算され、債券の寿命全体で変更されることはありません。

シリーズIボンドの利息は動的であり、時間とともに変動するため、将来の債券の価値を予測することは難しい場合があります。

シリーズIボンドの利率の計算

債券の実際の利率である合成利率は、固定利率とインフレ利率を組み合わせることによって導かれます。ただし、債券の利率は財務省によってゼロの下限が設定されています。つまり、インフレ率が固定利率を過度に補償するほどマイナスになる場合、合成利率はゼロに調整されます。以下は、合成利率の計算方法です:

合成利率 = 固定利率 + (2 x 半期ごとのインフレ率) + (固定利率 x 半期ごとのインフレ率)

例えば、固定利率が0.30%で半期ごとのインフレ率が-2.30%の場合、合成利率は-4.31%になります。しかし、マイナスの値があるため、合成利率は0%に調整されます。

考慮すべき特別な要素

シリーズIボンドは、米国政府の裏付けによる低リスクな投資と見なされており、償還価値が減少しないことが保証されています。その結果、これらの債券のリターンは、高金利の貯蓄口座や定期預金証書（CD）と同様です。

シリーズIボンドは、投資額について柔軟性を持っており、年間の最低額は25ドルから最大額は1人の社会保障番号につき年間1万ドルです。保有期間は1年から30年までの範囲で保持することができます。ただし、5年以内に売却すると、最後の3ヶ月の利息が失われます。

さらに、Iボンドの特に魅力的な特典は、税制上の利点です。債券の受取額を高等教育の資金として利用する場合、利息は連邦所得税の非課税となります。

シリーズIボンドの取得方法

シリーズIボンドは2つの方法で取得することができます。トレジャリー・ダイレクトのウェブサイトでアカウントを作成して入手するか、所得税の払い戻しを利用することができます。後者の場合、最低額50ドルの紙の証明書を購入することができます。

シリーズIボンドからの利子収入

シリーズIボンドからの利子収入は連邦税の課税対象ですが、州および地方レベルでは非課税です。シリーズIボンドはゼロクーポン債券であり、利息は債券の価値に再投資され、利子の利子が発生します。債券保有者は、現金法（債券償還時に課税）と繰延法（毎年蓄積された利息に課税）の2つの課税方法から選択することができます。

特定の状況では、シリーズIボンドからの収入は連邦税の非課税となり、特に高等教育の資金として利用される場合に該当します。

シリーズI債券の購入

シリーズI債券を含む米国債券の購入は、米国財務省のTreasuryDirectウェブサイトを訪れることで行うことができます。払い戻し金を使用して債券を購入する場合は、税務申告書と一緒にIRSフォーム8888を記入して提出してください。IRSはその後、債券を送付します。

シリーズI米国債券の歴史的な利率

2022年5月から2022年10月に発行されたI債券の合成利率は、驚異的な9.62パーセントでした。この利率は、債券所有の最初の6ヶ月間に適用されます。過去の固定金利と可変金利の詳細な表は、TreasuryDirect.govウェブサイトでご覧いただけます。

シリーズI債券の満期

シリーズI債券は、最初の20年の期間を含む30年の満期を持ちます。額面で発行されるため、長期にわたる信頼性のある投資オプションとなっています。

シリーズI債券は30年の満期を持ち、時間の経過に伴い購買力を保護する長期投資です。

まとめ

シリーズI債券は、インフレに対する保護を提供する安全な低リスクの投資ツールとして、多くの投資家にとって魅力的なオプションです。長期の貯蓄目標を計画している場合や、ポートフォリオの多様化を図りたい場合に、シリーズI債券の仕組みを理解することは重要なステップです。

この知識を持っていれば、より良い判断を下し、投資戦略を向上させることができます。常に自分の財務状況を注意深く考慮し、必要に応じてファイナンシャルアドバイザーに相談することが重要です。投資の道は継続的なものであり、すべてのステップが財務成長に寄与するということを忘れないでください。

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