वित्तीय स्वतंत्रता सुरक्षित करें: किसी भी बजट के लिए विविध अतिरिक्त आय रणनीतियाँ

क्या आप अपने नियमित पेमेंट के अलावा नियमित धन उत्पादन की स्थिर प्रवाह प्राप्त करना चाहते हैं? यह गाइड विविध अतिरिक्त आय रणनीतियों को समझने में मदद करता है, जिनसे आप धन संचय कर सकते हैं और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। बॉन्ड से लेकर अफ़िलिएट मार्केटिंग तक की समर्थनयोग्य विधियों को जानें। हर किसी के लिए एक उपयुक्त विकल्प है। चाहे आप एक शुरुआती निवेशक हों या एक अनुभवी निवेशक, इन विविध अतिरिक्त आय रणनीतियों को अन्वेषण करें और वित्तीय स्वतंत्रता की ओर एक कदम उठाएं।

बॉन्ड

बॉन्ड ब्याज दरें बढ़ते हुए पसंद में वापस आ गई हैं। स्टॉक के विपरीत, बॉन्ड निवेश कंपनी या सरकारी संगठन को दिए गए कर्ज के रूप में कार्य करते हैं। कर्ज के बदले में, आप नियमित कूपन ब्याज भुगतान प्राप्त करते हैं। बॉन्ड पासीव आय कमाने के बेहतरीन तरीकों में से एक हैं क्योंकि अगर आप एक नया मुद्रित बॉन्ड खरीदते हैं (आमतौर पर $1,000) और यह मुद्रिता तक धारण करते हैं, तो आप नियमित नकद ब्याज भुगतान और मुद्रित बॉन्ड की मुद्रिता पर प्रिंसिपल की वापसी प्राप्त करेंगे। कम क्रेडिट रेटिंग वाले बॉन्ड आमतौर पर अधिक ब्याज भुगतान और अधिक नकद निकासी प्रदान करते हैं, जबकि सरकारी बॉन्ड और ऊच्च रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड कम ब्याज भुगतान प्रदान करते हैं।

बॉन्ड की मूल्य में उछल-कूद हो सकती है, इसलिए यदि आप प्रियता तक पहले बेच देते हैं तो आपको आपके प्रारंभिक निवेश से अधिक या कम प्राप्त हो सकता है। बॉन्ड की क्रेडिट रेटिंग बॉन्ड के डिफ़ॉल्ट की संभावना दर्शाती है, जहां कम रेटेड बॉन्ड का डिफ़ॉल्ट का जोखिम अधिक होता है। निवेशक विविध बॉन्ड म्यूच्यूअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड में निवेश करके बिना किसी मेहनत के पासिव आय का निर्माण कर सकते हैं।

उदाहरण बॉन्ड प्रकार:

• सरकारी
• सरकारी एजेंसी, जैसे हायपोथिकेटेड बॉन्ड
• कॉर्पोरेट
• उच्च यील्ड (कभी-कभी जंक बॉन्ड कहलाते हैं)
• कर मुक्त

जमा प्रमाणपत्र

जमा प्रमाणपत्र (सीडी) सबसे अधिक वित्तीय संस्थानों में उपलब्ध बैंकिंग उत्पाद हैं। आप निश्चित राशि निवेश करते हैं, आमतौर पर $100 या उससे अधिक, और इसे एक निश्चित समय तक निवेशित रखने की प्रतिबद्धता लेते हैं। सीडी आमतौर पर एक पूर्व-निर्धारित ब्याज दर भुगतान करते हैं और आमतौर पर तीन महीने से लेकर पांच वर्ष या उससे अधिक की अवधि के लिए जारी किए जाते हैं।

इसमें विभिन्न सीडी प्रकार हैं, जिनमें नियमित नकद वितरण और स्थिर मुख्य राशि की चाह रखने वाले निश्चित दर और फ्लोटिंग परिवर्तनीय ब्याज दर वाले सीडी शामिल हैं। नियमित नकद प्रवाह और स्थिर मुख्य मूल्य की तलाश में निवेशक सीडी की सीढ़ी बना सकते हैं और नियमित अंतरालों पर सीडी खरीद सकते हैं। जब एक सीडी नियमित होती है, तो आप आय प्राप्त की राशि को एक नई जमा प्रमाणपत्र में पुनर्निवेश करते हैं। यह रणनीति ब्याज दरों में वृद्धि की उम्मीद होने पर नकद निकासी बढ़ाने का एक अच्छा तरीका है।

उच्च ब्याज बचत खाता

एक उच्च ब्याज बचत खाता सामान्य बचत खाते से अधिक ब्याज देता है। आवश्यक न्यूनतम शेष राशि एक साधारण बचत खाते की तुलना में अधिक हो सकती है।

अगर आप सोच रहे हैं कि पासिव आय कैसे कमाएं, तो एक उच्च ब्याज बचत खाता एक अच्छा विकल्प है। निकट भविष्य की खर्च और आपातकालीन खर्च के लिए धन के लिए, एक उच्च ब्याज बचत खाता एक सत्यापित चुनाव है और आपके धन को लिक्विड रखता है।

उच्च ब्याज बचत खाता खोलने की प्रक्रिया पारंपरिक बैंक खाता खोलने की तुलना में समान है। आपकी पसंदीदा बैंक की वेबसाइट पर "खाता खोलें" बटन पर क्लिक करें और कई व्यक्तिगत प्रश्नों का उत्तर दें, जैसे:

• खाता का प्रकार (एकल या संयुक्त)
• पता
• सोशल सुरक्षा संख्या
• पहले के पते अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए
• वर्तमान और संभवतः पिछले कार्योद्योगी
• ऋण

मनी मार्केट खाते

मनी मार्केट म्यूचुअल फंड एक निवेश योजना है जिसमें छोटी अवधि के वाणिज्यिक कर्ज होते हैं। यह निवेश मनी मार्केट बैंक खाते से अलग होता है, जो उच्च ब्याज वाले बैंक बचत खाते के समान होता है। एक साधारण म्यूचुअल फंड की तरह, कई निवेशकों के पैसे को एकत्र करके इसे छोटी अवधि के कर्ज और नकदी-समकक्ष उपकरणों में निवेश किया जाता है। इन खातों की आकर्षण की बात यह है कि शेयर मूल्य एक डॉलर पर अटका होता है और उच्च ब्याज दरें उच्च ब्याज नकदी समकक्ष समूह में सबसे अधिक होती हैं।

आपको अपने निवेश ब्रोकरेज खाते के भीतर एक मनी मार्केट फंड में निवेश करने की आवश्यकता होगी। ये निवेश लिक्विड होते हैं, और पैसे को कुछ दिनों में निकाला जा सकता है। मनी मार्केट फंड से ब्याज को नकदी में निकाला जा सकता है, या भविष्य के लिए बढ़ाने के लिए पुनर्निवेश किया जा सकता है।

पासिव आय विचारों के वैकल्पिक विचार

आपको स्टॉक, बॉन्ड और नकदी पासिव आय विचारों के विकल्पों की असीमता मिलेगी। इन विकल्पों में कुछ विकल्प दूसरों से पासिव हैं। निजी और प्रबंधित करने वाली वास्तुविक संपत्ति सामरिकता प्रश्न के उत्तर के रूप में बहुत बार भूमि निवेश सुझाया जाता है, "पासिव आय कमाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?" लेकिन वास्तविक संपत्ति निवेश बहुत सारे रूप ले सकता है, जिनमें से कुछ अन्यों से पासिव हैं। संपत्ति की स्वामित्व और प्रबंधन करना तब तक पासिव होता है जब तक कि एक पाइप टूट न जाए या किराएदार किराया न भरे। फिर इसमें बहुत काम होता है। वास्तुविक संपत्ति निवेश के साथ, आपको शुरू करने के लिए एक बड़ा हिस्सा भी चाहिए। वास्तुविक संपत्ति क्राउडफंडिंग ऐप्स या वास्तुविक संपत्ति निवेश विश्वास प्रमाण पत्रों (REITs) में निवेश करना अधिक पासिव है। एक बार जब आप प्रमाणपत्र खरीदते हैं, तो आप कैश फ्लो के लिए प्रतीक्षा करते हैं।

ऑनलाइन पासिव आय कमाने का एक और लोकप्रिय तरीका एफिलिएट वेबसाइट बनाने द्वारा है, लेकिन इसमें आँखों में जो दिखता है, उससे ज्यादा काम होता है। एक Airbnb किराए पर लेने के बादशाह सचमुच अर्ध-पासिव है अगर आप एक टीम को संपत्ति का प्रबंधन करने के लिए किराए पर लेते हैं। कैशबैक क्रेडिट कार्ड और शॉपिंग साइटें पासिव आय विचार के माने जा सकते हैं, लेकिन आप पैसे खर्च करने के लिए चीज़ें प्राप्त करने के लिए हैं। यह एक नेट-सकारात्मक प्रयास नहीं है।

पासिव आय के विचारों के लिए अन्य विकल्प डिजिटल संपत्ति बिक्री, जैसे e-बुक, कोर्सेज, ऐप्स और अन्य ऑनलाइन माल शामिल हैं। इन सभी पासिव आय विचारों के लिए, एक महत्वपूर्ण स्टार्टअप समय समर्पण और कुछ आग्रिम नकदी भी होती है। यदि बिक्री की उम्मीदें खाकर हो जाएं, तो आपको निवेश पर लाभ प्राप्त करने की गारंटी कम होती है। इन पासिव आय विचारों का मूल्यांकन करें और जांचें कि क्या आपके लिए कोई रणनीति है।

REIT निवेश

रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट या REIT एक निवेश योजना है जिसमें एक कमर्शियल रियल एस्टेट का समूह होता है। रियल एस्टेट लैंडस्केप में व्यापक विविधीकरण प्रदान करने वाले REIT हैं या आप ऐसे रीट खरीद सकते हैं जो वरिष्ठ आवास, छात्र आवास, गोदाम, वाणिज्यिक संपत्ति, बंधक केंद्र, खरीदारी मॉल, डेटा सेंटर या कई अन्य प्रकार की संपत्ति के स्वामित्व में हैं। नकदी निकासी के लिए REIT के लिए लाभ है कि उन्हें कानूनी रूप से शेयरधारकों को अपनी कर योग्य आय का 90% भुगतान करना चाहिए।

पीयर-टू-पीयर उधार देना

कर्ज निवेश लोकप्रिय है, बहुत सारे प्लेटफ़ॉर्म निवेशकों को दूसरों को पैसा उधार देने की संभावना प्रदान करते हैं। Groundfloor जैसे ऐप्स निवेशकों को रियल एस्टेट खरीददारों को पैसा उधार देने का मौका देते हैं। अन्य प्लेटफ़ॉर्म ऋणग्राहकों को विभिन्न नकदी आवश्यकताओं के लिए उधार देने के लिए उन्हें ऋणदाताओं के साथ मिलाते हैं।

ये पीयर-टू-पीयर उधार देने वाले ऐप्स पारंपरिक स्टॉक, बॉन्ड या नकदी योजनाओं की तुलना में अधिक ब्याज भुगतान प्रदान करते हैं। लेकिन ये ज्यादा जोखिमपूर्ण होते हैं क्योंकि ऋण भुगतान अस्वीकृति आपकी वापसी पर असर कर सकती हैं। इस जोखिम को कम करने के लिए, आप उच्च गुणवत्ता वाले ऋणों में निवेश कर सकते हैं और कई ऋणों के स्वामित्व के माध्यम से विविधता ला सकते हैं।

सहयोगी विपणन

सहयोगी विपणनकर्ता अपनी वेबसाइट या सोशल मीडिया खातों पर उत्पादों और सेवाओं की बिक्री करते हैं और ब्रांड से बिक्री के लिए कमीशन प्राप्त करते हैं। सहयोगी विपणनकर्ता अक्सर समीक्षाएँ लिखते हैं ताकि अपनी वेबसाइट पर आगंतुकों को आकर्षित कर सकें। सहयोगी विपणन की सेटअप पासीव नहीं होती है और इसमें एक वेबसाइट या सोशल मीडिया प्लेटफ़ॉर्म बनाने, सहयोगी विपणनकर्ताओं को भुगतान करने वाली कंपनियों के साथ संविदाओं का विकास करने, और वेबसाइट पर आगंतुकों को आकर्षित करने के लिए सामग्री लिखने शामिल होता है।

सहयोगी विपणन का पैसीव तत्व यह है कि एक बार जब सामग्री लिखी जाती है और एक वेबसाइट आगंतुकों की एक प्रवाह विकसित हो जाती है, तो आपका काम कम हो जाता है। यह केवल आंशिक रूप से सत्य है, क्योंकि आपको नई सामग्री लिखनी और पुरानी सामग्री को अपडेट करने की आवश्यकता होगी ताकि वेबसाइट ट्रैफ़िक को बनाए रखें और बढ़ाएँ। इसके अलावा, इसमें महीनों या उससे अधिक समय लग सकता है ताकि नकदी की गतिविधि शुरू हो सके। हम सहयोगी विपणन को पैसीव आय की विचारधारा की ऊँची परिक्रमा पर रखते हैं।

पैसीव आय धारण करने के विचारधारा का चयन करते समय ध्यान देने योग्य कारक

पूंजी

सभी पैसीव आय विचारधाराएं स्टार्टअप पूंजी की आवश्यकता होती है। नकदी के समान्य संपत्तियों जैसे नकदी, स्टॉक्स, और बॉन्ड से एक मायने दार पैसीव आय धारण करने के लिए, आपको एक उच्च खाता शेष चाहिए। $100,000 के साथ, 5% डिविडेंड या ब्याज भुगतान करने वाले निवेश से वार्षिक $5,000 कैश फ्लो प्रदान करता है।

हालांकि सहयोगी विपणन में पैसा निवेश करने के लिए एक छोटा कैश निर्यात की आवश्यकता होती है, लेकिन आप अपनी मानवीय पूंजी या समय के साथ अधिक चुकाएँगे।

जोखिम

सभी निवेशों में कुछ हद तक जोखिम होता है। जमानती प्रमाणपत्र और उच्च गुणवत्ता वाली नकदी निवेशों को आपके निवेश के मूल्य को खतरा नहीं होता है, लेकिन मामूली ब्याज भुगतान अवधि के कारण समय के साथ खरीदारी क्षमता को खो सकती है। उच्च जोखिम वाले डिविडेंड भुगतान करने वाले वित्तीय संपत्तियों में निवेश करने से मूल राशि खोने का संभावना होता है और यदि डिविडेंड कट जाएं तो कैश फ्लो कम हो सकती है। परियोजना विपणन पैसीव आय निवेश न्यूनतम विनियमित होते हैं और डिफ़ॉल्ट और प्लेटफ़ॉर्म विफलताओं के अधिक जोखिम के साथ आपके पैसे को बाधित कर सकती हैं।

कर

अपने आवास के राज्य के अथवा प्रदेश के करमुक्त नगर बंड से छूट छोड़कर, सभी आय सरकार द्वारा कर लिया जाता है। कर द्वारा छूट छोड़कर आपके बाद का आय मायने रखता है, इसलिए यह जानें कि आपका निवेश कैसे कर रहा है और आपका विशेष मार्जिनल कर ब्रैकेट क्या है। डिविडेंड और ब्याज भुगतानों की अपनी अलग कर दर हो सकती हैं।

सक्रिय आय और पैसीव आय में क्या अंतर है?

सक्रिय और पैसीव आय के बीच एक सूक्ष्म रेखा होती है। स्पष्ट रूप से, नियमित वेतन के लिए रोजगार करने के लिए हर दिन काम पर जाना सक्रिय आय है। भोजन वितरण, राइडशेयर चालक, स्वतंत्र कार्य, परामर्श, और ठेकेदारी जैसे कार्य भी सक्रिय आय उत्पन्न करने के तरीके हैं। सक्रिय आय के साथ, आप काम करके पैसा कमाते हैं। पैसीव आय विचारधाराएं विभिन्न नौकरियों की एक श्रेणी में होती हैं।

शून्य प्रयास के बदले आय प्राप्त करना मुश्किल है, यदि आप विरासत प्राप्त करने या लॉटरी जीतने को गिनें तो यह संभव है। एक किताब लिखकर और फिर रॉयल्टी प्राप्त करना पैसीव आय का एक उत्कृष्ट उदाहरण है, हालांकि, समय के साथ किताब रॉयल्टी कम हो जाएगी। विपणन के बदले यदि आप एक डिविडेंड भुगतान करने वाले स्टॉक फंड को खरीदते हैं, तो एक बार जब आप निवेश का चयन कर लेते हैं, आपको बिना किसी अतिरिक्त प्रयास के निरंतर डिविडेंड भुगतान प्राप्त होंगे। कुछ पैसीव आय विचारधाराएं नकदी के रूप में होती हैं, जैसे डिविडेंड-भुगतान वाले निवेश को खरीदना, जबकि कुछ कम नकदी वाले होते हैं, जैसे लंबे समय तकी रियल एस्टेट सिंडीकेशन। कुछ पैसीव आय नौकरियाँ कैश फ्लो के लिए तटस्थ काम की आवश्यकता होती है, जबकि कुछ कम पैसीव होती हैं और अधिक तटस्थ प्रयास को शामिल करती हैं। पैसीव आय रणनीतियों में छोटे स्टार्टअप प्रयास जैसे निवेश करना संघटित करने वाले निवेश या मनी मार्केट म्यूचुअल फंड्स में शामिल होती है, जबकि कुछ श्रम-आधारित होती हैं, जैसे किराये पर भूमि प्रबंधन या सहयोगी विपणन समीक्षा वेबसाइट बनाना।

कम या कोई पैसे के साथ पैसीव आय कैसे कमा सकते हैं?

कोर्सेज, ऐप्स, ई-बुक्स और अन्य डिजिटल उत्पाद बनाकर उन्हें बेचकर आप कम पैसे के साथ पैसीव आय बना सकते हैं। किताबें आप अमेज़ॅन पर बेच सकते हैं, जबकि आप अन्य उत्पादों को अपने सोशल मीडिया खातों या ऑनलाइन स्टोर के माध्यम से बेच सकते हैं।

यदि आपके पास 401(k) या अन्य रिटायरमेंट खाता वाली नौकरी है, तो आप अपने पेमेंट का एक हिस्सा उस खाते में योगदान करके वित्तीय संपत्तियों में निवेश कर सकते हैं। रिटायरमेंट पर, आपके पास पैसीव आय स्रोत बनाने के लिए पर्याप्त पैसा होना चाहिए।

क्या आप पैसीव आय से जी सकते हैं?

हाँ, आप पैसीव आय से जी सकते हैं। पैसीव आय से जीने के लिए कम खर्च जीवनशैली वाले क्षेत्र में यह सबसे आसान होता है। वित्तीय निवेश और नकदी समकक्ष आय से जीने के लिए, आपको अच्छी मात्रा में पैसा चाहिए होगा। 5% वार्षिक ब्याज पर 30,000 डॉलर की कमाई के लिए, आपको 600,000 डॉलर का निवेश करना होगा।

डिजिटल उत्पाद या सेवा बेचकर जीने के लिए, आपको हर महीने कई हजार डॉलर कमाने की आवश्यकता होगी। एफिलिएट मार्केटिंग के लिए भी यही हाल है।

बड़े उम्र के लोग जिन्होंने बहुत सारे निवेश किए हैं, सबसे आसानी से पैसीव आय से जी सकते हैं। छोटे उम्र में धन कमाने वाले व्यक्ति भी हैं जो सरल जीवन जीते हैं, आय और पूंजी की वृद्धि के लिए निवेश करते हैं।

सही पैसीव आय विचार कैसे चुनें?

सही पैसीव आय विचार को चुनने के लिए, अपने उपलब्ध समय, जोखिम सहिष्णुता स्तर और उपलब्ध पूंजी का मूल्यांकन करें। इसके साथ ही, अपने कौशल सेट की जांच करें ताकि आपको पता चले कि आपके लिए कौन से पैसीव आय विचार उचित हैं। भविष्य के लिए निवेश करके पैसीव आय स्रोत की शुरुआत करना सबसे आसान है, और अपने निवेश को स्वचालित करें।

पैसीव आय स्रोत का विचार किन लोगों को करना चाहिए?

हर किसी को भविष्य के लिए निवेश करना चाहिए। जब आप बड़े हो जाते हैं तब आपको पैसीव आय स्रोत बनाने का मौका मिलेगा। युवा व्यक्ति जो स्वयं से प्रेरित होने की क्षमता रखते हैं, वे एक ठोस वित्तीय योजना बनाने के लिए पैसीव आय स्रोत को विचार करने में बुद्धिमान हैं। रोजगार अनिश्चित हो सकता है और एकाधिक आय स्रोत बनाना एक सावधानियों भरी वित्तीय योजना है।

समाप्ति के रूप में, वित्तीय स्वतंत्रता के मार्ग पर जाने के लिए आपको अपने बजट, जोखिम सहिष्णुता और समय की उपलब्धता के आधार पर विभिन्न रणनीतियों की जांच करनी होगी। निवेशित पूंजी, उचितता से बंधे हुए निवेश, अफिलिएट मार्केटिंग या डिजिटल उत्पाद बनाने जैसे बहुमुखी तरीकों तक, आपके आय का लक्ष्य है कि वह केवल एक पे-चेक से ही नहीं आए, बल्कि विभिन्न अच्छी तरह से योजनाबद्ध और समझदारी से निवेशित पैसीव आय स्रोतों से भी आए।

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