Assurer la liberté financière : Diverses stratégies de revenus passifs pour tous les budgets

Vous cherchez à générer un flux régulier de revenus en dehors de votre salaire habituel ? Ce guide dévoile plusieurs stratégies pour créer des revenus passifs et sécuriser votre avenir financier. Des options à faible risque comme les obligations et les certificats de dépôt à des méthodes plus innovantes comme les prêts entre pairs et le marketing d'affiliation, il y a une option adaptée à chacun. Que vous soyez débutant ou investisseur chevronné, explorez ces diverses stratégies de revenus passifs et faites un pas vers la liberté financière.

Obligations

Les obligations sont de nouveau en faveur alors que les taux d'intérêt augmentent. Contrairement aux actions, les investissements en obligations sont des prêts que vous faites à une entreprise ou une entité gouvernementale. En échange du prêt, vous recevez régulièrement des paiements d'intérêts sous forme de coupon. Les obligations sont parmi les meilleures façons de générer un revenu passif car, si vous achetez une nouvelle obligation au pair (généralement 1 000 $) et la conservez jusqu'à son échéance, vous recevrez régulièrement des paiements d'intérêts en espèces et un remboursement du capital à l'échéance de l'obligation. Les obligations à faible notation de crédit offrent généralement des paiements d'intérêts plus élevés et un flux de trésorerie plus important, tandis que les obligations d'État et les obligations d'entreprise très bien notées offrent des paiements d'intérêts plus bas.

La valeur des obligations peut augmenter ou diminuer, vous pourriez donc recevoir plus ou moins que votre investissement initial si vous vendez avant l'échéance. La notation de crédit de l'obligation indique la probabilité de défaut de l'obligation, les obligations de notation inférieure présentant un risque plus élevé de défaut. Les investisseurs peuvent également investir dans des fonds communs de placement obligataires diversifiés ou des fonds négociés en bourse pour générer un revenu passif sans lever le petit doigt.

Exemples de types d'obligations :

• Gouvernementales
• Agence gouvernementale, telle que les obligations adossées à des hypothèques
• Entreprises
• Rendement élevé (parfois appelées obligations pourries)
• Exonérées d'impôt

Certificats de Dépôt

Les certificats de dépôt (CD) sont des produits bancaires disponibles dans la plupart des institutions financières. Vous investissez un montant spécifique d'argent, généralement 100 $ ou plus, et vous vous engagez à laisser l'argent investi pendant une période de temps. Les CD paient généralement un taux d'intérêt prédéfini et sont généralement émis pour des périodes de trois mois jusqu'à cinq ans ou plus.

Il existe plusieurs types de CD, y compris des CD à taux fixe et à taux variable flottant. Les investisseurs à la recherche d'un flux de trésorerie régulier et d'une valeur principale stable peuvent créer une échelle de CD et acheter des CD à intervalles réguliers. Lorsqu'un CD arrive à échéance, vous réinvestissez le produit dans un nouveau certificat de dépôt. Cette stratégie est un bon moyen d'augmenter le flux de trésorerie lorsque vous prévoyez une augmentation des taux d'intérêt.

Comptes d'Épargne à Rendement Élevé

Un compte d'épargne à rendement élevé offre un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne classique. Le solde minimum requis peut être plus élevé que celui d'un compte d'épargne ordinaire.

Si vous vous demandez comment générer un revenu passif, un compte d'épargne à rendement élevé est un bon choix. Pour un revenu passif provenant d'argent dont vous avez besoin pour des dépenses à court terme et des urgences, un compte d'épargne à rendement élevé est un choix judicieux et maintient vos fonds liquides.

Le processus d'ouverture d'un compte d'épargne à rendement élevé est similaire à l'ouverture d'un compte bancaire traditionnel. Il vous suffit de cliquer sur le bouton "ouvrir un compte" sur le site web de votre banque préférée et de répondre à plusieurs questions personnelles, telles que :

• Type de compte (individuel ou joint)
• Adresse
• Numéro de sécurité sociale
• Adresses précédentes pour vérifier votre identité
• Employeur actuel et éventuel employeur précédent
• Dettes

Comptes du Marché Monétaire

Un fonds commun de placement du marché monétaire est un véhicule d'investissement qui détient des dettes commerciales à court terme. Cet investissement est distinct d'un compte bancaire du marché monétaire, qui est similaire à un compte d'épargne bancaire à rendement élevé. Comme un fonds commun de placement typique, l'argent de nombreux investisseurs est regroupé pour investir dans des dettes à court terme et des instruments équivalents à des espèces. L'attrait de ces comptes réside dans le fait que la valeur de la part est fixée à un dollar et les rendements font partie des plus élevés du groupe des équivalents de trésorerie à rendement élevé.

Vous devrez investir dans un fonds du marché monétaire dans votre compte de courtage. Ces investissements sont liquides et l'argent peut être retiré en quelques jours. Les intérêts des fonds du marché monétaire peuvent être retirés pour les besoins de trésorerie ou réinvestis pour croître à l'avenir.

Idées Alternatives de Revenus Passifs

Vous trouverez une myriade d'alternatives aux idées de revenus passifs liées aux actions, aux obligations et à l'argent. Certaines de ces options sont plus passives que d'autres. L'investissement immobilier est souvent proposé comme réponse à la question : "Quelle est la meilleure façon de générer un revenu passif ?" Mais l'investissement immobilier prend de nombreuses formes, certaines plus passives que d'autres. Posséder et gérer des biens immobiliers est passif jusqu'à ce qu'une canalisation se brise ou que le locataire ne paie pas son loyer. Ensuite, cela implique beaucoup de travail. Avec l'investissement immobilier, vous aurez également besoin d'un capital de départ. Les applications de financement participatif immobilier ou l'investissement dans des fiducies de placement immobilier (REIT) sont plus passifs. Une fois que vous avez acheté les titres, vous attendez les flux de trésorerie.

Une autre façon populaire de gagner un revenu passif en ligne est de créer un site web d'affiliation, mais cela demande plus de travail qu'il n'y paraît. Une location Airbnb est seulement semi-passive si vous engagez une équipe pour gérer la propriété. Les cartes de crédit offrant des remises en argent et les sites de shopping peuvent être considérés comme une idée de revenu passif, mais vous dépensez de l'argent pour recevoir de l'argent. Ce n'est pas une entreprise nette positive.

D'autres alternatives de revenus passifs impliquent la vente de biens numériques, tels que des livres électroniques, des cours, des applications et d'autres produits en ligne. Pour toutes ces idées de revenus passifs, il faut un engagement de temps important et un certain montant d'argent initial. Vous êtes également moins certain de recevoir un retour sur votre investissement si les ventes ne répondent pas aux attentes. Évaluez ces alternatives de revenus passifs pour savoir s'il existe une stratégie qui vous convient.

Investissement en Fiducie de Placement Immobilier (REIT)

Une fiducie de placement immobilier (REIT) est un véhicule d'investissement qui détient un ensemble de biens immobiliers commerciaux. Il existe des REIT qui offrent une diversification étendue dans le paysage immobilier. Ou vous pouvez acheter des REIT spécialisés qui possèdent des logements pour personnes âgées, des résidences étudiantes, des entrepôts, des biens commerciaux, des hypothèques, des centres commerciaux, des centres de données ou de nombreuses autres variétés de biens immobiliers. L'avantage des REIT pour les flux de trésorerie est qu'ils sont tenus, par la loi, de distribuer 90% de leurs bénéfices imposables aux actionnaires.

Prêt entre Pairs

L'investissement dans les dettes est populaire, avec de nombreuses plateformes permettant aux investisseurs ordinaires de prêter de l'argent à d'autres personnes. Des applications comme Groundfloor offrent aux investisseurs la possibilité de prêter aux acheteurs immobiliers. D'autres plateformes mettent en relation emprunteurs et prêteurs pour divers besoins de trésorerie.

Ces applications de prêt entre pairs offrent des paiements d'intérêts plus élevés que les véhicules traditionnels d'actions, d'obligations ou de liquidités. Mais ils comportent des risques car les défauts de paiement des prêts peuvent réduire vos rendements. Pour minimiser ce risque, vous pouvez choisir d'investir dans des prêts de meilleure qualité et diversifier votre portefeuille en détenant de nombreux prêts.

Marketing d'Affiliation

Les marketeurs d'affiliation vendent des produits et des services sur leur site web ou leurs comptes de médias sociaux et reçoivent une commission de la marque pour la vente. Les marketeurs d'affiliation rédigent fréquemment des avis pour attirer les visiteurs sur leur site web. La mise en place du marketing d'affiliation n'est pas passive et implique la création d'un site web ou d'une plateforme de médias sociaux, l'établissement de contrats avec des entreprises qui rémunèrent les affiliés, et la rédaction de contenu pour attirer les visiteurs sur le site web.

L'aspect passif du marketing d'affiliation est que une fois que le contenu est rédigé et qu'un site web génère un flux de visiteurs, votre travail est réduit. Cela n'est vrai que partiellement, car vous devrez rédiger de nouveaux contenus et mettre à jour les anciens contenus pour maintenir et augmenter le trafic du site web. De plus, il peut falloir des mois, voire plus, pour commencer à générer des flux de trésorerie. Nous plaçons le marketing d'affiliation à l'étape la plus élevée de l'échelle des idées de revenus passifs en termes d'effort requis.

Facteurs à prendre en compte lors du choix de revenus passifs

Capital

Toutes les idées de revenus passifs nécessitent un capital de départ. Pour développer un flux de revenus passifs significatif à partir d'actifs financiers tels que des équivalents de trésorerie, des actions et des obligations, vous aurez besoin d'un solde de compte décent. Avec 100 000 $, un investissement produisant un dividende ou un paiement d'intérêt de 5% vous rapportera 5 000 $ de revenus en espèces par an.

Bien que le marketing d'affiliation nécessite un petit investissement en espèces pour potentiellement obtenir un flux de revenus, vous paierez davantage avec votre capital humain ou votre temps.

Risque

Tous les investissements comportent un certain degré de risque. Les certificats de dépôt et les investissements en espèces à rendement élevé ne risquent pas la valeur principale de votre investissement, mais peuvent perdre du pouvoir d'achat au fil du temps en raison de l'inflation. Investir dans des actifs financiers à dividendes à risque plus élevé implique la possibilité de perdre du capital et également une diminution des flux de trésorerie si les dividendes sont réduits. Les investissements passifs en crowdfunding sont moins réglementés et peuvent bloquer votre argent pendant de plus longues périodes avec des risques supplémentaires de défauts et de défaillances de plateformes.

Taxes

À l'exception des obligations municipales exemptes d'impôt de votre État de résidence, tous les revenus sont imposés par le gouvernement. Le revenu après impôt est ce qui compte vraiment, alors comprenez comment votre investissement est imposé et votre tranche d'imposition marginale spécifique. Les dividendes et les paiements d'intérêts peuvent avoir leurs propres taux d'imposition.

Quelle est la différence entre les revenus actifs et les revenus passifs ?

Il y a une fine ligne entre les revenus actifs et les revenus passifs. Clairement, aller travailler tous les jours en échange d'un salaire régulier est un revenu actif. Les petits boulots comme la livraison de nourriture, la conduite pour des services de covoiturage, les emplois freelance, les travaux de consultant et les contrats sont également des moyens de créer un revenu actif. Avec un revenu actif, vous êtes rémunéré pour votre travail. Les idées de revenus passifs couvrent une gamme de métiers.

Recevoir un revenu en échange de zéro effort est peu probable, à moins de compter sur un héritage ou de gagner à la loterie. Écrire un livre et recevoir ensuite des redevances en est un excellent exemple de revenu passif, mais avec le temps, les redevances du livre diminueront. En revanche, si vous achetez un fonds d'actions à dividendes, une fois que vous avez effectué l'investissement, vous recevrez des paiements de dividendes réguliers sans avoir à fournir beaucoup d'efforts supplémentaires. Certaines idées de revenus passifs sont liquides, comme l'achat d'investissements à dividendes, tandis que d'autres sont moins liquides, comme les syndications immobilières à long terme. Certains emplois de revenus passifs nécessitent un travail mineur continu en échange de flux de trésorerie, tandis que d'autres sont moins passifs et impliquent un effort continu plus important. Les stratégies de revenus passifs vont des efforts de démarrage limités, tels que l'investissement dans des actions à dividendes ou des fonds communs de placement du marché monétaire, à des activités plus intensives, comme la gestion de biens immobiliers locatifs ou la création d'un site web d'avis de marketing d'affiliation.

Comment pouvez-vous générer un revenu passif avec peu ou pas d'argent ?

En créant des produits numériques tels que des cours, des applications, des livres électroniques, etc., et en les vendant, vous pouvez générer un revenu passif avec un investissement minimal. Les livres peuvent être vendus sur Amazon, tandis que vous pouvez vendre d'autres produits via vos comptes de médias sociaux ou une boutique en ligne.

Si vous avez un emploi avec un compte de retraite 401(k) ou autre, vous pouvez verser une partie de votre salaire dans ce compte et investir dans des actifs financiers. À la retraite, vous aurez suffisamment d'argent pour créer un flux de revenus passifs.

Pouvez-vous vivre uniquement de revenus passifs ?

Oui, vous pouvez vivre uniquement de revenus passifs. Il est plus facile de vivre de revenus passifs si vous habitez dans une région où le coût de la vie est bas. Pour vivre de revenus provenant d'investissements financiers et d'équivalents de trésorerie, vous aurez besoin d'une somme d'argent plus importante. Pour gagner 30 000 $ par an, vous aurez besoin de 600 000 $ investis à un taux de 5 % par an.

Pour vivre de la vente de produits numériques ou de services, vous devrez gagner plusieurs milliers de dollars par mois. Il en va de même pour le marketing d'affiliation.

Les personnes plus âgées qui ont accumulé une grande quantité d'actifs investissables sont les plus susceptibles de pouvoir vivre de revenus passifs. Les exceptions sont les personnes qui ont gagné beaucoup d'argent jeunes, vivent simplement et investissent pour le revenu et la croissance du capital.

Comment choisir la bonne idée de revenu passif ?

Pour choisir la bonne idée de revenu passif, évaluez le temps dont vous disposez, votre tolérance au risque et le capital dont vous disposez. Explorez également vos compétences pour déterminer quelles idées de revenus passifs vous conviennent. La meilleure façon de commencer à investir pour un revenu passif futur est de commencer petit et d'automatiser vos investissements.

Qui devrait envisager des flux de revenus passifs ?

Tout le monde devrait envisager d'investir pour l'avenir. Lorsque vous serez plus âgé, vous aurez l'occasion de créer un flux de revenus passifs. Les jeunes individus ambitieux et capables de se motiver eux-mêmes ont tout intérêt à envisager la création de flux de revenus passifs. L'emploi est incertain et la création de plusieurs sources de revenus est un plan financier solide.

En conclusion, générer un revenu passif peut être réalisé en explorant une gamme diversifiée de stratégies en fonction de votre budget, de votre tolérance au risque et de votre disponibilité en temps. Des actifs financiers sûrs tels que des obligations et des comptes d'épargne à haut rendement aux méthodes plus dynamiques telles que le marketing d'affiliation ou la création de produits numériques, le chemin vers la liberté financière est complexe. N'oubliez pas que l'objectif est de sécuriser un avenir où votre revenu ne dépend pas uniquement d'un salaire, mais provient également de divers flux de revenus passifs bien planifiés et judicieusement investis.

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