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Diversas estrategias de ingresos pasivos para cualquier presupuesto
8 mess atrás por Adrian Müller

Asegurando la libertad financiera: Diversas estrategias de ingresos pasivos para cualquier presupuesto

¿Estás buscando generar un flujo constante de ingresos más allá de tu sueldo regular? Esta guía desvela múltiples estrategias para construir ingresos pasivos y asegurar tu futuro financiero. Desde opciones de bajo riesgo como bonos y certificados de depósito hasta métodos más innovadores como préstamos entre particulares y marketing de afiliación, hay una opción adecuada para cada persona. Ya seas principiante o inversor experimentado, explora estas diversas estrategias de ingresos pasivos y da un paso hacia la libertad financiera.

Bonos

Los bonos están volviendo a ganar popularidad a medida que las tasas de interés aumentan. A diferencia de las acciones, las inversiones en bonos son préstamos que realizas a una empresa o entidad gubernamental. A cambio del préstamo, recibes pagos regulares de intereses. Los bonos son una de las mejores formas de obtener ingresos pasivos, ya que, si compras un bono de emisión nueva al valor nominal (normalmente $1,000) y lo mantienes hasta su vencimiento, recibirás pagos de intereses en efectivo regulares y la devolución del capital invertido al vencimiento del bono. Los bonos con calificaciones crediticias más bajas generalmente ofrecen pagos de intereses más altos y un mayor flujo de efectivo, mientras que los bonos del gobierno y los bonos corporativos con calificaciones crediticias más altas ofrecen pagos de intereses más bajos.

Los valores de los bonos pueden subir y bajar, por lo que podrías recibir más o menos que tu inversión inicial si los vendes antes del vencimiento. La calificación crediticia del bono indica la probabilidad de incumplimiento del bono, siendo los bonos de calificación más baja los que presentan un mayor riesgo de impago. Los inversores también pueden invertir en fondos mutuos de bonos diversificados o fondos cotizados en bolsa para obtener ingresos pasivos sin hacer nada.

Tipos de bonos de muestra:

  • Gubernamentales
  • Agencia gubernamental, como bonos respaldados por hipotecas
  • Corporativos
  • De alto rendimiento (también llamados bonos basura)
  • Exentos de impuestos

Certificados de Depósito

Los certificados de depósito (CD) son productos bancarios disponibles en la mayoría de las instituciones financieras. Inviertes una cantidad específica de dinero, generalmente $100 o más, y te comprometes a dejar el dinero invertido durante un período de tiempo. Los CD generalmente pagan una tasa de interés preespecificada y suelen emitirse por plazos que van desde tres meses hasta cinco años o más.

Existen diversos tipos de CDs, incluyendo CDs con tasa de interés fija y CDs con tasa de interés variable. Los inversores que buscan un flujo de efectivo regular y un valor principal estable pueden crear una escalera de CD y comprar CDs en intervalos regulares. A medida que un CD vence, reinviertes los fondos en un nuevo certificado de depósito. Esta estrategia es una buena manera de aumentar el flujo de efectivo cuando se espera que las tasas de interés suban.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Una cuenta de ahorro de alto rendimiento paga más intereses que una cuenta de ahorro típica. El saldo mínimo requerido puede ser mayor que el de una cuenta de ahorro regular.

Si te preguntas cómo generar ingresos pasivos, una cuenta de ahorro de alto rendimiento es una buena opción. Para obtener ingresos pasivos de dinero que necesitas para gastos a corto plazo y emergencias, una cuenta de ahorro de alto rendimiento es una elección acertada y mantiene tus fondos líquidos.

El proceso para abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento es similar al de abrir una cuenta bancaria tradicional. Simplemente haz clic en el botón "abrir una cuenta" en el sitio web de tu banco preferido y responde varias preguntas personales, como:

  • Tipo de cuenta (individual o conjunta)
  • Dirección
  • Número de Seguro Social
  • Direcciones anteriores para verificar tu identidad
  • Empleador actual y posiblemente empleadores anteriores
  • Deudas

Cuentas de mercado monetario

Un fondo mutuo de mercado monetario es un vehículo de inversión que posee deuda comercial a corto plazo. Esta inversión es distinta de una cuenta bancaria de mercado monetario, que es similar a una cuenta de ahorro de alto rendimiento en un banco. Al igual que un fondo mutuo típico, el dinero de muchos inversores se agrupa para invertir en deuda a corto plazo e instrumentos equivalentes a efectivo. La atracción de estas cuentas radica en que el valor de las participaciones se mantiene en un dólar y los rendimientos se encuentran entre los más altos del grupo de equivalentes a efectivo de alto rendimiento.

Deberás invertir en un fondo de mercado monetario dentro de tu cuenta de corretaje de inversiones. Estas inversiones son líquidas y el dinero se puede retirar en unos pocos días. Los intereses de los fondos de mercado monetario se pueden retirar para obtener flujo de efectivo o reinvertirse para crecer en el futuro.

Otras ideas de ingresos pasivos alternativas

Encontrarás una gran cantidad de alternativas a las ideas de ingresos pasivos basadas en acciones, bonos y efectivo. Algunas de estas opciones son más pasivas que otras. La inversión inmobiliaria se sugiere con frecuencia como respuesta a la pregunta "¿Cuál es la mejor forma de generar ingresos pasivos?", pero la inversión inmobiliaria adopta muchas formas, algunas más pasivas que otras. Ser dueño y administrar una propiedad inmobiliaria es pasivo hasta que se rompe una tubería o el inquilino no paga el alquiler. Luego implica mucho trabajo. Con la inversión en bienes raíces, también necesitarás una cantidad considerable de capital para comenzar. Las aplicaciones de crowdfunding inmobiliario o la inversión en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) son más pasivas. Una vez que adquieres los valores, esperas el flujo de efectivo.

Otra forma popular de generar ingresos pasivos en línea es crear un sitio web de afiliados, pero esto implica más trabajo de lo que parece. Un alquiler en Airbnb solo es semipasivo si contratas a un equipo para administrar la propiedad. Las tarjetas de crédito con reembolso en efectivo y los sitios de compras podrían considerarse una idea de ingresos pasivos, pero estás gastando dinero para recibir el efectivo. Eso no es una empresa netamente positiva.

Otras alternativas de ingresos pasivos incluyen la venta de propiedades digitales, como libros electrónicos, cursos, aplicaciones y otros bienes en línea. Para todas estas ideas de ingresos pasivos, se requiere una considerable dedicación de tiempo inicial y también cierta cantidad de dinero por adelantado. También tienes menos certeza de recibir un retorno de tu inversión si las ventas no cumplen las expectativas. Evalúa estas alternativas de ingresos pasivos para aprender si hay una estrategia adecuada para ti.

Inversión en REIT

Un fideicomiso de inversión inmobiliaria o REIT es un vehículo de inversión que posee una cartera de bienes raíces comerciales. Hay REIT que ofrecen una diversificación amplia en el panorama inmobiliario. O puedes comprar REIT especializados que son dueños de viviendas para personas mayores, viviendas estudiantiles, almacenes, propiedades comerciales, hipotecas, centros comerciales, centros de datos u otras variedades de propiedades. El beneficio de los REIT para el flujo de efectivo es que están obligados por ley a pagar el 90% de sus ingresos tributables a los accionistas.

Préstamos entre particulares

La inversión en deuda es popular, con muchas plataformas que permiten a los inversores comunes prestar dinero a otras personas. Aplicaciones como Groundfloor brindan a los inversores la oportunidad de prestar a compradores de bienes raíces. Otras plataformas conectan a prestatarios con prestamistas para una variedad de necesidades de efectivo.

Estas aplicaciones de préstamos entre particulares ofrecen pagos de intereses más altos que los vehículos tradicionales de acciones, bonos o efectivo. Sin embargo, también conllevan más riesgos, ya que los incumplimientos en los pagos de los préstamos pueden afectar tus rendimientos. Para minimizar ese riesgo, puedes optar por invertir en préstamos de mayor calidad y diversificar tu cartera mediante la posesión de muchos préstamos.

Marketing de afiliación

Los especialistas en marketing de afiliación venden productos y servicios en su sitio web o cuentas de redes sociales y reciben una comisión de la marca por la venta. Con frecuencia, los especialistas en marketing de afiliación escriben reseñas para atraer visitantes a su sitio web. La configuración del marketing de afiliación no es pasiva y requiere crear un sitio web o plataforma de redes sociales, desarrollar contratos con empresas que pagan comisiones a los afiliados y escribir contenido para atraer visitantes al sitio web.

El aspecto pasivo del marketing de afiliación radica en que una vez que el contenido está escrito y un sitio web genera un flujo constante de visitantes, tu trabajo disminuye. Sin embargo, esto solo es parcialmente cierto, ya que necesitarás escribir nuevo contenido y actualizar el contenido antiguo para mantener e incrementar el tráfico del sitio web. Además, puede llevar meses o más comenzar a generar flujo de efectivo. Consideramos el marketing de afiliación como una idea de ingresos pasivos que requiere más esfuerzo.

Factores a considerar al elegir fuentes de ingresos pasivos

Capital

Todas las ideas de ingresos pasivos requieren un capital inicial. Para desarrollar un flujo de ingresos pasivos significativo a partir de activos financieros como equivalentes en efectivo, acciones y bonos, necesitarás un saldo de cuenta decente. Con $100,000, una inversión que pague un dividendo o interés del 5% proporcionará $5,000 de flujo de efectivo al año.

Aunque el marketing de afiliación requiere una pequeña inversión de dinero para potencialmente obtener flujo de efectivo, pagarás más con tu capital humano o tiempo.

Riesgo

Todas las inversiones conllevan un grado de riesgo. Los certificados de depósito y las inversiones de alto rendimiento en efectivo no arriesgan el valor principal de tu inversión, pero pueden perder poder adquisitivo con el tiempo debido a la inflación. Invertir en activos financieros de alto riesgo que pagan dividendos implica la posibilidad de perder el capital y también una disminución en el flujo de efectivo si se reducen los dividendos. Las inversiones pasivas en crowdfunding están menos reguladas y pueden mantener tu dinero bloqueado durante períodos más largos, además de presentar riesgos adicionales de incumplimientos y fallas de la plataforma.

Impuestos

A excepción de los bonos municipales libres de impuestos de tu estado de residencia, todos los ingresos están sujetos a impuestos por parte del gobierno. Lo que realmente importa es el ingreso después de impuestos, por lo tanto, es importante comprender cómo se gravan tus inversiones y tu margen de impuestos marginal específico. Los dividendos y los pagos de intereses pueden tener sus propias tasas impositivas.

¿Cuál es la diferencia entre ingresos activos e ingresos pasivos?

Hay una línea muy fina entre los ingresos activos y los ingresos pasivos. Claramente, ir a trabajar todos los días a cambio de un salario regular es un ingreso activo. Trabajos como repartir comida, conducir para servicios de transporte compartido, trabajos independientes, consultoría y trabajo por contrato también son formas de generar ingresos activos. Con los ingresos activos, te pagan por trabajar. Las ideas de ingresos pasivos abarcan una variedad de trabajos.

Es poco probable recibir ingresos a cambio de ningún esfuerzo, a menos que cuentes recibir una herencia o ganar la lotería. Escribir un libro y recibir regalías es un gran ejemplo de ingresos pasivos, pero con el paso del tiempo, las regalías del libro disminuirán. En contraste, si compras un fondo de acciones que paga dividendos, una vez que hayas seleccionado la inversión, recibirás pagos de dividendos sin mucho esfuerzo adicional. Algunas ideas de ingresos pasivos son líquidas, como comprar inversiones que pagan dividendos, mientras que otras son menos líquidas, como las sindicaciones inmobiliarias a largo plazo. Algunos trabajos de ingresos pasivos requieren un trabajo menor continuo a cambio de flujo de efectivo, mientras que otros son menos pasivos y requieren un mayor esfuerzo continuo. Las estrategias de ingresos pasivos van desde aquellas que requieren un esfuerzo inicial pequeño, como invertir en acciones que pagan dividendos o fondos mutuos de mercado monetario, hasta aquellas que requieren más trabajo, como administrar propiedades de alquiler o crear un sitio web de reseñas de marketing de afiliación.

¿Cómo puedes generar ingresos pasivos con poco o ningún dinero?

Al crear productos digitales como cursos, aplicaciones, libros electrónicos y más, y venderlos, puedes generar ingresos pasivos con un capital mínimo. Los libros se pueden vender en Amazon, mientras que puedes vender otros productos a través de tus cuentas de redes sociales o una tienda en línea.

Si tienes un trabajo con un plan de jubilación 401(k) u otro tipo de cuenta de jubilación, puedes contribuir parte de tu salario a esa cuenta e invertir en activos financieros. Al jubilarte, tendrás suficiente dinero para crear un flujo de ingresos pasivos.

¿Puedes vivir de los ingresos pasivos?

Sí, puedes vivir de los ingresos pasivos. Es más fácil vivir de los ingresos pasivos si vives en un área con bajo costo de vida. Para vivir de los ingresos de inversiones financieras y equivalentes en efectivo, necesitarás una cantidad mayor de dinero. Para ganar $30,000 al año, necesitarás $600,000 invertidos al 5% anual.

Para vivir de las ventas de productos o servicios digitales, deberás ganar varios miles de dólares al mes. Lo mismo ocurre con el marketing de afiliación.

Las personas mayores que han acumulado una gran cantidad de activos invertibles son las que más probablemente puedan vivir de los ingresos pasivos. Las excepciones son aquellas personas que han ganado mucho dinero en su juventud, viven de manera sencilla e invierten para obtener ingresos y crecimiento de capital.

¿Cómo elegir la idea correcta de ingresos pasivos?

Para elegir la idea correcta de ingresos pasivos, evalúa tu tiempo disponible, nivel de tolerancia al riesgo y capital disponible. Además, explora tus habilidades para determinar qué ideas de ingresos pasivos se adaptan mejor a ti. La forma más fácil de comenzar a invertir para obtener ingresos pasivos futuros es comenzar con poco y automatizar tus inversiones.

¿Quién debería considerar las fuentes de ingresos pasivos?

Todos deberían considerar invertir para el futuro. Cuando seas mayor, tendrás la oportunidad de crear un flujo de ingresos pasivos. Los jóvenes con ambición y capacidad para motivarse a sí mismos deben considerar la creación de fuentes de ingresos pasivos. El empleo es incierto y crear múltiples fuentes de ingresos es un plan financiero sólido.

En conclusión, generar ingresos pasivos se puede lograr explorando una variedad de estrategias basadas en tu presupuesto, nivel de tolerancia al riesgo y disponibilidad de tiempo. Desde activos financieros seguros como bonos y cuentas de ahorro de alto rendimiento hasta métodos más dinámicos como el marketing de afiliación o la creación de productos digitales, el camino hacia la libertad financiera es multifacético. Recuerda, el objetivo es asegurar un futuro en el que tus ingresos no dependan únicamente de un salario, sino que provengan de diversas fuentes de ingresos pasivos bien planificadas e inteligentemente invertidas.


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Adrian Müller
Adrian Müller
Autor

Adrian Müller es un experimentado analista financiero y un apasionado escritor. Ha pasado más de una década navegando el laberinto de las finanzas, perfeccionando su experiencia en inversiones, economía y análisis de mercado. Adrian es conocido por sus comentarios perspicaces sobre estrategias de inversión y por su agudo sentido para identificar posibles cambios en el mercado. Sus especialidades incluyen acciones, ETFs, análisis fundamental y técnico, y la economía global. Fuera del mundo de las finanzas, Adrian disfruta de correr largas distancias y explorar cocinas del mundo. En Investora, Adrian brinda artículos profundos que sirven para guiar a nuevos y experimentados inversores hacia decisiones de inversión informadas y exitosas.


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